Ya hemos visto que el capital asegurado (también llamado suma asegurada) es el límite máximo de indemnización que la aseguradora deberá pagar en caso de siniestro cubierto por la póliza. Son conceptos muy importantes porque debemos calcular el capital asegurado haciéndolo bien para que no caigamos en un infraseguro o sobreseguro. En este artículo te decimos cómo se debe calcular el capital asegurado.
Cómo calcular el capital asegurado
A la hora de calcular el capital asegurado, dependerá de varios factores, como el tipo de seguro, el valor del objeto asegurado, el nivel de riesgo y las necesidades individuales del asegurado. Algunos métodos comunes para calcular el capital asegurado son los siguientes:
1. Valor de reposición
El valor de reposición o de reemplazo es lo que te costaría reemplazar el objeto asegurado en caso de pérdida total.
Por ejemplo, en un seguro de coche, si tenemos un accidente y nuestro coche es declarado siniestro total, lo que nos costaría comprarnos otro como el que teníamos. Para ello se utilizará como valor de reposición el precio que tenía nuestro coche cuando tuvimos el accidente.
Otro ejemplo se da en el seguro de hogar. Pensemos en un incendio de una casa, cuánto costaría volver a construirla y dejarla tal y como estaba antes de incendiarse.
2. Ingresos o gastos futuros
En seguros de vida o seguros de accidentes o incapacidad, el capital asegurado puede basarse en los ingresos futuros que se desean reemplazar o en los gastos futuros que se desean cubrir en caso de fallecimiento o incapacidad.
3. Valoración profesional
En algunos casos, como seguros de arte o seguros de joyas, puede ser necesario obtener una valoración profesional para determinar el capital asegurado adecuado.
En resumen, es importante establecer un capital asegurado adecuado para garantizar una protección financiera efectiva y cumplir con los requisitos de la póliza y de la ley.
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