El riesgo en el seguro es un término importante que debes conocer. Sin embargo, no todo el mundo sabe lo que realmente significa ni qué implicaciones tiene en el mundo del seguro y en el cálculo de las primas de las pólizas. En este artículo, te lo explicaremos detenidamente.
¿Qué es el riesgo en el seguro?
El riesgo es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador o del asegurado y cuya materialización da origen a la obligación de la aseguradora de poner en práctica la póliza y asumir los costes.
El riesgo en el seguro es el objeto del contrato en la póliza. Determina la obligación principal de la aseguradora: asumir el riesgo.
El riesgo no es lo mismo que el siniestro pero está directamente relacionado con aquel. De hecho, frecuentemente se entiende el siniestro como la materialización del riesgo amparado en la póliza.
Características del riesgo
Es un elemento esencial del contrato de seguros y hay varias condiciones que deben existir para que este se pueda transferir / asegurar.
1. Hecho futuro
El riesgo es susceptible de suceder en el futuro pero, en la fecha en la que se suscribe la póliza, aún no ha sucedido ni se ha materializado.
2. Incierto pero posible
No sabemos si va a suceder o no, ni cuándo sucederá. Sin embargo, sí que existe la posibilidad de que suceda.
Por ejemplo, si tienes un coche y conduces todos los días, es posible que en algún momento tengas un accidente, pero también podría ocurrir que condujeses durante 50 años y que jamás tuvieses un siniestro o accidente.
3. No depende de la voluntad de las partes
Si el tomador, el asegurado o el beneficiario materializaran el riesgo con intención, el contrato del seguro sería nulo y la asegurador no debería indemnizar.
Por ejemplo, si tienes un seguro de hogar e incendias la cocina porque quieres que el seguro te ponga una nueva, si la aseguradora descubre que has provocado el fuego, extinguirían la póliza y no te pagarían nada.
4. Ocurre por azar, de manera accidental e imprevista
Para que haya riesgo, no podemos saber cuándo se va a producir ni de qué manera.
5. Supone un perjuicio económico para el asegurado o beneficiario
Se debe determinar y medir el perjuicio causado por la materialización del riesgo. La aseguradora pagará el importe de la reparación o, en su caso, la indemnización fijada en la póliza.
6. Determinable
La aseguradora tendrá conocimiento exacto del riesgo.
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