El infraseguro se produce cuando la suma asegurada en la póliza es inferior al valor real de los bienes. Su principal consecuencia es que cobras menos de lo que pierdes: en un siniestro total, como máximo lo asegurado; en uno parcial, la aseguradora aplica la regla proporcional del artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro y reduce la indemnización en la misma proporción.
Te explicamos por qué ocurre, qué consecuencias tiene, con ejemplos con números, y qué revisar en tu póliza para evitarlo.
¿Qué es el infraseguro?
El infraseguro ocurre cuando el valor declarado de los bienes asegurados en una póliza es inferior a su valor real. En otras palabras, el asegurado subestima la cantidad de cobertura que realmente necesita.
Cuando un siniestro ocurre y se descubre que los bienes están infrasegurados, la aseguradora ajustará la indemnización en función del porcentaje de infraseguro. Por ejemplo, si una propiedad está asegurada por un valor del 50% de su valor real, la aseguradora solo pagará el 50% de las pérdidas, aunque la reparación necesaria sea mayor.
Por qué se produce el infraseguro
El infraseguro puede ocurrir por varias razones, algunas de las cuales incluyen:
1. Desconocimiento
Los asegurados pueden no estar completamente informados sobre la importancia de una valoración precisa de sus activos y propiedades. En inXur te ayudaremos a asegurar tus bienes por su valor real y contratar siempre la póliza de seguro que realmente necesites.
2. Ahorro
Algunas personas pueden subestimar el valor de sus bienes intencionalmente para reducir la prima del seguro. Esto no es una buena práctica y lo barato, en caso de siniestro, te puede salir muy caro.
3. Cambio en el valor de los bienes
Los valores de los activos pueden fluctuar con el tiempo, y los asegurados pueden no actualizar sus pólizas para reflejar estos cambios. Esto puede suceder por ejemplo en el seguro de hogar si mantienes una póliza durante muchos años y no actualizas los valores de continente y contenido.
4. Errores de valoración
Puede ocurrir que las personas cometan errores honestos al determinar el valor de sus bienes, ya sea por desconocimiento o falta de acceso a evaluaciones precisas.
Consecuencias del infraseguro
1. En un siniestro total cobras, como máximo, lo asegurado
Si declaras que el contenido de tu vivienda vale 6.000€ y en realidad tienes bienes y objetos por valor de 20.000€, y un incendio lo destruye todo, la aseguradora te pagará como máximo los 6.000€ asegurados, no los 20.000€ de valor real. Los 14.000€ de diferencia corren de tu cuenta.
2. En un siniestro parcial se aplica la regla proporcional
Si el daño es parcial, el infraseguro también te penaliza. El artículo 30 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, establece que, si la suma asegurada es inferior al valor del interés en el momento del siniestro, el asegurador indemnizará el daño «en la misma proporción en la que aquélla cubre el interés asegurado». La misma norma permite pactar en la póliza que no se aplique esta regla, así que revisa tus condiciones.
Ejemplo: tienes asegurado el contenido por 6.000€ y su valor real es de 20.000€, es decir, está cubierto al 30%. Si un incendio en la cocina causa daños por 5.000€, la aseguradora aplicará esa proporción y te indemnizará con 1.500€ (el 30% de 5.000€), no con 5.000€.
3. Dificultades para recuperarte del siniestro
Si no tienes ahorros para cubrir la diferencia entre lo que pierdes y lo que te pagan, un siniestro grave puede dejarte sin poder reponer tus bienes o retomar tu actividad.
Asegurar por debajo del valor real te expone a pagar de tu bolsillo buena parte de cualquier siniestro, sea total o parcial. Si vas a contratar o renovar tu seguro de hogar, revisa que el valor declarado del contenido se corresponda con lo que realmente tienes en casa y comprueba los límites de cobertura de cada garantía. Aquí tienes los pasos para evitar el infraseguro.
Si lo necesitas, contáctanos
En inXur (Plug Brokers SL, correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114) te explicaremos todo lo relativo a tu póliza y tu prima, para que tengas toda la información y puedas tomar siempre la mejor decisión que se adapte a tus necesidades y las de tu bolsillo.
Recuerda que, si lo prefieres, también puedes contactar con nosotros por teléfono llamándonos al 911982330, enviándonos un whatsapp al 660839546 o mandando un email a clientes@inxur.com.
Nuestro horario de atención es de lunes a viernes laborables de 9.30 a 18.30 horas. Si nos contactas fuera de este horario, gestionaremos tu solicitud a la mayor brevedad posible el siguiente día laborable.
Fuentes
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículo 30 (texto consolidado, BOE). Consultado en octubre de 2026.
- Real Academia Española. Diccionario panhispánico del español jurídico, «regla proporcional» e «infraseguro». Consultado en octubre de 2026.
