Los principales tipos de seguros se dividen en dos grandes familias: los seguros de daños, que protegen tu patrimonio (coche, hogar, responsabilidad civil, negocio), y los seguros de personas, que te protegen a ti y a tu familia (salud, vida, accidentes, decesos). Dentro de ellas, los modelos de seguro más habituales son nueve: salud, vida, hogar, coche, responsabilidad civil, accidentes, viaje, ciberriesgos y mascotas. Solo algunos son obligatorios por ley, como el de responsabilidad civil del coche o la moto.
En esta guía tienes la lista completa de modelos de seguros con ejemplos, cómo los clasifica la ley española, qué tipos de aseguradoras existen y cómo elegir el que encaja con tu perfil.
Cómo se clasifican los seguros en España
La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro organiza los seguros en dos bloques, y es la clasificación más útil para entender qué estás contratando:
- Seguros contra daños: la ley regula expresamente el seguro de incendios, contra el robo, de transportes terrestres, de lucro cesante, de caución, de crédito, de responsabilidad civil y de defensa jurídica. Te indemnizan por el perjuicio económico que sufre tu patrimonio.
- Seguros de personas: seguro sobre la vida, de accidentes, de enfermedad y asistencia sanitaria, y de decesos. Cubren riesgos que afectan a tu existencia, tu integridad física o tu salud.
Por su parte, la Ley 20/2015 de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras clasifica los riesgos en ramos: un ramo de vida y 19 ramos de «no vida». Es la lista oficial que usan las aseguradoras para pedir autorización a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Lista oficial de ramos de seguro
| Nº | Ramo (seguros distintos del de vida) | Ejemplos de seguros |
|---|---|---|
| 1 | Accidentes | Accidentes personales, accidentes de convenio |
| 2 | Enfermedad | Seguro de salud, subsidio, hospitalización |
| 3 | Vehículos terrestres (no ferroviarios) | Daños propios del coche o la moto |
| 4-6 | Vehículos ferroviarios, aéreos y marítimos | Cascos de trenes, aviones y barcos |
| 7 | Mercancías transportadas | Seguro de transporte de mercancías |
| 8 | Incendio y elementos naturales | Coberturas básicas del seguro de hogar o de comercio |
| 9 | Otros daños a los bienes | Robo, daños por agua, todo riesgo construcción |
| 10 | Responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles | Seguro obligatorio de coche y moto |
| 11-12 | Responsabilidad civil en vehículos aéreos y marítimos | RC de embarcaciones o aeronaves |
| 13 | Responsabilidad civil en general | RC familiar, profesional o de empresa |
| 14-15 | Crédito y caución | Seguro de impagos, avales |
| 16 | Pérdidas pecuniarias diversas | Pérdida de beneficios, garantía mecánica |
| 17 | Defensa jurídica | Asesoría y defensa legal |
| 18 | Asistencia | Asistencia en viaje, grúa |
| 19 | Decesos | Seguro de decesos o de entierro |
Además, existe el ramo de vida, que agrupa los seguros de vida (riesgo y ahorro) y otras operaciones como las de capitalización.
Los 9 modelos de seguros que debes conocer
Más allá de la clasificación legal, estos son los tipos de seguros que más se contratan y los que conviene revisar según tu situación.
1. Seguro de salud
Te da acceso a médicos, especialistas, pruebas y hospitalización en la red privada de la aseguradora. Hay modalidades con cuadro médico cerrado, con reembolso de gastos y con o sin copagos. Revisa siempre los periodos de carencia y las exclusiones por enfermedades previas. Puedes comparar opciones en nuestro seguro de salud.
2. Seguro de vida
Paga un capital a tus beneficiarios si falleces o, según la póliza, si sufres una invalidez. Hay dos grandes modelos: vida riesgo (solo protección) y vida ahorro (combina protección y ahorro o inversión). Es muy útil si tienes hipoteca o personas que dependen de tus ingresos. Revisa periódicamente el capital y los beneficiarios.
3. Seguro de hogar
Protege la vivienda (continente) y los bienes de su interior (contenido) frente a incendio, daños por agua, robo o fenómenos atmosféricos, y suele incluir responsabilidad civil. Si tienes hipoteca, la Ley 2/1981 del mercado hipotecario exige que la vivienda hipotecada esté asegurada contra daños; el resto de coberturas son voluntarias. Más información en nuestro seguro de hogar.
4. Seguro de coche y de otros vehículos
Todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España está obligado a tener un seguro de responsabilidad civil, como explica la obligación legal del seguro de coche. A partir de ahí hay varios tipos de seguros de coche:
- A terceros: la cobertura obligatoria y voluntaria de daños a otros, normalmente con defensa jurídica y asistencia.
- Terceros ampliado: añade coberturas como lunas, robo o incendio. Te lo explicamos en qué es un seguro a terceros ampliado.
- Todo riesgo: cubre también los daños de tu propio vehículo, con o sin franquicia.
Lo mismo aplica a motos, furgonetas, autocaravanas o clásicos. Consulta todas las opciones en seguros de vehículos o compara directamente tu seguro de coche.
5. Seguro de responsabilidad civil
Paga los daños que causes a otras personas o a sus bienes. Existe la RC familiar (a menudo incluida en el seguro de hogar), la RC profesional y la RC de empresa. En algunos casos es obligatoria: por ejemplo, la licencia para tener un perro potencialmente peligroso exige acreditar un seguro de responsabilidad civil (Ley 50/1999). Más detalles en nuestro seguro de responsabilidad civil.
6. Seguro de accidentes
Te indemniza si un accidente te causa fallecimiento, invalidez o lesiones, tanto en el trabajo como en tu vida privada. A diferencia del seguro de salud, no paga la asistencia médica, sino un capital o una renta. Es habitual en autónomos, deportistas y empresas que deben cumplir su convenio colectivo.
7. Seguro de viaje
Cubre gastos médicos en el extranjero, repatriación, cancelación y pérdida de equipaje. Comprueba que los límites de gastos médicos son adecuados para tu destino y que la póliza cubre la duración completa del viaje.
8. Seguro de ciberriesgos
Protege frente a ataques informáticos, fraudes online, suplantación de identidad o filtraciones de datos. Es especialmente útil para pymes y profesionales que manejan datos de clientes. Las coberturas y los límites cambian mucho entre pólizas.
9. Seguro de mascotas
Cubre gastos veterinarios, responsabilidad civil por los daños que cause tu animal y, en algunos casos, robo o extravío. La Ley 7/2023 de bienestar animal prevé un seguro de responsabilidad civil para los titulares de perros, pero su exigencia depende de un desarrollo reglamentario. Puedes ver opciones en nuestro seguro de mascotas.
Otros tipos de seguros: personales y para empresas
Clases de seguros personales
Los seguros personales son los que protegen a las personas y no a los bienes: vida, accidentes, salud, decesos y, en algunos productos, dependencia o incapacidad temporal. Un ejemplo práctico es el seguro de indemnización por hospitalización, que te paga una cantidad diaria mientras estás ingresado. Puedes ver la gama completa en seguros para personas.
Tipos de seguros para empresas
- Responsabilidad civil general y profesional, según la actividad.
- Multirriesgo de comercio, oficina o industria (daños al local, mercancías y pérdida de beneficios).
- Accidentes según convenio colectivo, cuando el convenio lo exige.
- D&O, que protege el patrimonio de directivos y administradores.
- Flotas de vehículos.
- Seguros de construcción: todo riesgo construcción y seguro decenal. Este último es obligatorio en edificios de viviendas según la Ley 38/1999 de Ordenación de la Edificación, salvo excepciones como el autopromotor de su propia vivienda unifamiliar.
Si tienes un negocio, consulta los seguros para profesionales por sector de actividad.
Tipos de aseguradoras
Según la Ley 20/2015, las entidades que se dedican al seguro en España deben adoptar una de estas formas jurídicas:
- Sociedad anónima (o sociedad anónima europea): la forma más común entre las grandes compañías.
- Mutua de seguros: los asegurados son a la vez socios (mutualistas).
- Sociedad cooperativa (o cooperativa europea) de seguros.
- Mutualidad de previsión social: complementa la protección social, a menudo vinculada a colectivos profesionales.
Todas deben estar autorizadas y supervisadas por la DGSFP (o por la autoridad de su país si operan desde otro Estado del Espacio Económico Europeo). Distinto es el mediador: un corredor como inXur no asume el riesgo, sino que te asesora y compara productos de varias compañías. Puedes ver las aseguradoras con las que trabajamos.
Cómo elegir el seguro adecuado para tu perfil
Antes de contratar, piensa en qué te haría más daño económico si ocurriera: un accidente de tráfico, una enfermedad, un incendio en casa o una reclamación de un cliente. Tu edad, si tienes hijos o hipoteca, tu tipo de vivienda y tu actividad profesional marcan qué seguros son prioritarios.
Por ejemplo, una familia con hijos suele priorizar salud, vida y hogar, mientras que un autónomo necesita además responsabilidad civil y accidentes. Si quieres ver cómo se estructuran las pólizas por coberturas, echa un vistazo a qué tipos de pólizas hay.
Consejos prácticos
- Empieza por los seguros obligatorios que te afecten (vehículos, perros potencialmente peligrosos, actividad profesional) y después añade los voluntarios.
- Lee las condiciones generales y particulares: coberturas, exclusiones, límites, franquicias y carencias.
- No compares solo el precio: fíjate en el capital asegurado y en lo que queda fuera.
- Evita duplicar coberturas, por ejemplo la responsabilidad civil familiar en varias pólizas.
- Revisa tus seguros cuando cambie tu vida: mudanza, hijos, nuevo vehículo o nueva actividad.
- Comprueba que la aseguradora está autorizada en el registro de la DGSFP.
Preguntas frecuentes sobre tipos de seguros
¿Cuántos tipos de seguros hay?
La ley distingue dos grandes tipos, seguros de daños y seguros de personas, y la normativa de supervisión clasifica los riesgos en 19 ramos de no vida más el ramo de vida. En la práctica, los modelos más contratados son salud, vida, hogar, coche, responsabilidad civil, accidentes, viaje, ciberriesgos y mascotas.
¿Qué seguros son obligatorios en España?
El más conocido es el de responsabilidad civil de los vehículos a motor. También hay otros ligados a actividades concretas, como el de responsabilidad civil para la licencia de perros potencialmente peligrosos, el seguro decenal en edificios de viviendas o el seguro de daños de una vivienda hipotecada. Salud, vida o viaje son voluntarios.
¿Qué tipos de seguros de coche existen?
A terceros, terceros ampliado y todo riesgo (con o sin franquicia). Todos incluyen la responsabilidad civil obligatoria; la diferencia está en las coberturas voluntarias y en si se cubren los daños de tu propio coche.
¿Qué tipos de seguros de hogar hay?
Puedes asegurar solo el continente (la estructura de la vivienda), solo el contenido (muebles y enseres) o ambos. Los propietarios suelen asegurar los dos; los inquilinos, sobre todo el contenido y la responsabilidad civil.
¿Qué diferencia hay entre una aseguradora y un corredor de seguros?
La aseguradora asume el riesgo y paga los siniestros. El corredor es un mediador independiente que te asesora y compara productos de distintas aseguradoras.
¿Se pueden cambiar las coberturas después de contratar?
Sí, normalmente puedes ampliarlas o reducirlas con un suplemento o al renovar. Pregunta si hay nuevas carencias o cambios en la prima.
¿Qué hago si no estoy de acuerdo con mi aseguradora?
Presenta primero una reclamación ante su servicio de atención al cliente o defensor del asegurado. Si no te responden o no estás conforme, puedes acudir al servicio de reclamaciones de la DGSFP.
Encuentra el seguro que necesitas
Ahora que conoces los distintos modelos de seguros, el siguiente paso es ver qué opciones hay para ti. En inXur comparamos pólizas de varias aseguradoras y te asesoramos sin compromiso. Consulta todos nuestros seguros o compara tu seguro de coche.
Información general: las coberturas concretas dependen de cada póliza y aseguradora.
Fuentes
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (BOE). Consultado en septiembre de 2026.
- Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (BOE), art. 27 y anexo. Consultado en septiembre de 2026.
- Real Decreto Legislativo 8/2004, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (BOE). Consultado en septiembre de 2026.
- Ley 2/1981, de regulación del mercado hipotecario (BOE), art. 8. Consultado en septiembre de 2026.
- Ley 50/1999, sobre el régimen jurídico de la tenencia de animales potencialmente peligrosos (BOE). Consultado en septiembre de 2026.
- Ley 7/2023, de protección de los derechos y el bienestar de los animales (BOE). Consultado en septiembre de 2026.
- DGSFP: nota sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de perros. Consultado en septiembre de 2026.
- Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación (BOE). Consultado en septiembre de 2026.
