La cobertura de Daños Propios es una de las mejores valoradas dentro del seguro de coche, aunque también es una de las coberturas que más encarece el precio del seguro. Es difícil encontrar esta cobertura en un vehículo clásico, ya que el valor de estos coches es muy alto.
Esta cobertura es la que convierte un seguro en Todo Riesgo, ya que incluye la reparación de los daños del coche culpable en el accidente o incluso si no hay vehículo contrario (si le das un golpe a una columna por ejemplo). Mientras que el seguro a Terceros cubre la Responsabilidad Civil, es decir los daños materiales que causemos al vehículo contrario inocente en el accidente y las posibles lesiones de los ocupantes de ese vehículo, la póliza a Todo Riesgo cubre los daños de tu coche si eres el culpable en el accidente.
Daños propios y siniestro total
Los daños propios cubren la reparación del coche pero no en todas ocasiones la aseguradora va a pagar toda la reparación, ya que puede ser que el coche sea declarado siniestro total. En ese caso, la aseguradora pagará el valor del coche en el momento del accidente.
El problema que tienen los coches clásicos es que muchas veces las aseguradoras los indemnizan según el valor venal de las tablas GANVAM. Si buscamos, por ejemplo, un Seat Seiscientos de los años 70, en las tablas GANVAM el coche igual sólo vale 500€ porque lo consideran un coche viejo, no un clásico. Con esos 500€ no podrías comprarte otro Seiscientos, sino que el precio de estos coches a día de hoy están en torno a 5.000 ó 6.000€.
Valores de indemnización de daños propios y siniestro total
1. Valor de reparación
Lo que cuesta reparar el coche accidentado. Si este valor es menor al valor venal, la aseguradora pagará la reparación completa de la moto, si es mayor, la aseguradora indemnizará con el valor venal.
2. Valor de nuevo
Es el precio que tendrías que pagar si quisieras comprar tu coche nuevo en el momento del accidente. Normalmente, las pólizas pagan el valor de nuevo durante el primer año desde la fecha de matriculación y algunas pólizas cubren ese valor de nuevo durante los dos primeros años.
3. Valor venal
Es el precio que tiene tu coche en el momento del accidente según un baremo que se publica periódicamente en las llamadas tablas GANVAM. Cada año que pasa, el coche se deprecia, de manera que su valor venal cada vez es más pequeño.
Valor declarado en póliza
Los amantes de los vehículos clásicos sabemos que un Seiscientos de los años 70 o una Vespa primavera no son ni un coche viejo ni una moto vieja, sino dos clásicos de gran valor.
El problema no es que como conductor tengas un accidente culpable, confías en tu destreza y puede ser que no te ocurra nunca. Pero, ¿qué ocurre si un vehículo contrario te da un golpe? Por el valor venal de las tablas GANVAM te pagarán muy poco y tú ni siquiera has tenido la culpa.
Por eso, te interesa nuestra póliza inXur para vehículos clásicos en la que podrás incluir un valor declarado. No es una póliza a Todo Riesgo y si tú eres el culpable no te pagarán nada. Sin embargo, te aseguras que si alguien le da un golpe a tu Seiscientos y declaras el valor real de ese coche a día de hoy (entre 5.000€ y 6.000€), la aseguradora te pagará ese valor si sufre un siniestro total. El límite ya no serán los 500€ sino hasta el valor declarado, por lo que podrás reparar muy probablemente tu Seiscientos y que no te lo declaren como siniestro total.
