Probablemente hayas oído más de una vez el término «continente a primer riesgo» y es fácil que no tengas claro del todo a qué se refiere. Por eso, en este artículo te lo explicaremos en detalle, así como el tipo de pólizas en las que suele aplicarse (hogar y comercio sobre todo).
Esta cobertura se utiliza para asegurar una propiedad por un valor específico, independientemente del valor total de la propiedad.
¿Qué es el continente a primer riesgo?
El continente a primer riesgo es una forma de asegurar una propiedad (vivienda, oficina o local) por un importe fijo específico, independientemente de su valor real en el mercado. Esta cobertura se suele utilizar en el seguro de viviendas y edificios comerciales.
En lugar de asegurar la propiedad por su valor de reconstrucción total, el propietario elige un importe como suma asegurada. Esto significa que, en caso de un siniestro, la aseguradora pagará hasta el importe designado en póliza, sin importar si el coste real de reconstrucción es mayor o menor.
Por ejemplo: un propietario tiene una vivienda con un valor de reconstrucción de 300.000€ pero elige asegurarla por 200.000€ mediante continente a primer riesgo. Si la casa se incendia, la aseguradora pagará 200.000€ aunque la reparación sea mayor. Lo mismo ocurrirá si la reparación es de 150.000€, la aseguradora pagará igualmente el importe asegurado, aunque el importe de la reparación sea menor.
El continente a primer riesgo se utiliza principalmente cuando los propietarios desean controlar sus costes de seguro y están dispuestos a asumir parte del riesgo de pérdida. Esto puede ser útil en situaciones en las que el valor de reconstrucción de una propiedad es significativamente menor que su valor de mercado, como propiedades con un alto valor del terreno y estructuras más antiguas.
Ventajas del continente a primer riesgo
Aunque inicialmente suele sonar raro, en determinados casos asegurar el continente a primer riesgo tiene ventajas como las siguientes:
1. Control de costes
Los propietarios pueden seleccionar una suma asegurada que se ajuste a su presupuesto, lo que les permite controlar sus costes de seguro.
2. Primas más bajas
Dado que la suma asegurada es menor que el valor total de la propiedad, las primas de seguro tienden a ser más bajas en comparación con una póliza que cubre el valor de reconstrucción total.
3. Flexibilidad
Esta cobertura ofrece flexibilidad para los propietarios que pueden no necesitar una cobertura completa para el valor de reconstrucción.
A tener en cuenta
Antes de plantearte contratar una póliza con continente a primer riesgo, debes tener en cuenta estas consideraciones:
1. Riesgo de infraseguro
Si la suma asegurada seleccionada es insuficiente para cubrir los costes reales de reconstrucción, el propietario podría enfrentar una pérdida financiera significativa.
2. Reevaluación periódica
Es importante revisar y ajustar la suma asegurada periódicamente para asegurarse de que siga siendo adecuada a medida que cambian las circunstancias y los costos de construcción.
3. Siniestros Graves
En caso de siniestros graves que superen la suma asegurada, el propietario tendría que cubrir la diferencia.
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