Edad actuarial

La edad actuarial es otro término que probablemente hayas oído muchas veces pero quizá no tengas claro qué significa. Comprender su significado es esencial para tomar decisiones informadas en el mundo del seguro y planificar adecuadamente nuestro futuro financiero. En este artículo, desglosaremos qué es la edad actuarial, su significado y por qué es relevante en el contexto de los seguros.

Qué es la edad actuarial

La edad actuarial es un concepto utilizado en los sectores financiero y de seguros para determinar y evaluar el riesgo asociado con un individuo o un grupo de personas que buscan adquirir una póliza de seguro.

En términos sencillos, se refiere a la edad en la que una persona se encuentra desde el punto de vista financiero y de riesgo para la compañía de seguros.

MUY IMPORTANTE: La edad actuarial no siempre coincide con la edad real y en este artículo te lo explicaremos.

Cuando vayas a contratar un seguro, la edad que constará en la póliza no va a ser tu edad real sino la actuarial. Esto tiene implicaciones directos en el coste de la póliza, especialmente en algunos seguros como el seguro de vida o el seguro de salud, por ejemplo. Son seguros en los que el bien asegurado está directamente relacionado con la persona física (su vida, su salud…).

Para otros seguros en los que el bien asegurado es una pertenencia como un vehículo (seguro de (coche,  moto, furgoneta, flota, autocaravana, foodtruck, vehículos clásicos etc.), una casa (seguro de hogar), un perro (seguro de mascotas) etc. ahí sí que entra en juego la edad real y no la edad actuarial.

Cómo se calcula la edad actuarial

Normalmente, calculamos nuestra edad basándonos en la fecha de nacimiento (edad real), pero la edad actuarial se calcula  considerando seis meses más. No se usa el cumpleaños como tal sino el cumpleaños más cercano posible.

Si contratas tu seguro de salud o vida durante el período de 6 meses siguientes a la fecha de cumpleaños, tu edad actuarial coincidirá con tu edad real. Sin embargo, si quedan menos de 6 meses para tu próximo cumpleaños, se tendrá en cuenta como tu edad actuarial los años que vas a cumplir en el próximo cumpleaños.

Esto, que parece muy complejo, es muy fácil de entender con un simple ejemplo.

Ana y Juan quieren contratar un seguro de salud el día 1 de enero de 2024. Ambos tienen 40 años de edad real cuando van a contratar el seguro pero sin embargo su edad actuarial es diferente.

Ana nació el 01/05/1983. Han pasado más de seis meses desde su último cumpleaños, por lo que para el precio de su seguro de salud, la aseguradora aplica la edad de 41 años para Ana, aunque no los haya cumplido aún.

Juan nación el 01/10/1983. Han pasado menos de seis meses desde su último cumpleaños, la aseguradora aplica la edad de 40 años para Juan.

Esto tiene implicaciones para Ana, ya que es posible que el precio del seguro de salud sea uno hasta los 40 años y otro a partir de los 41. Lo que se conoce como saltar de tramo. Por ello, la edad actuarial puede implicar que pagues más por tu seguro.

Te recomendamos que leas nuestro artículo sobre la importancia de la edad actuarial.