Para buscar seguro de coche con criterio, compara pólizas de la misma modalidad (terceros, terceros ampliado o todo riesgo), con la misma franquicia y las mismas garantías, y fíjate en los límites y exclusiones además del precio. La responsabilidad civil es obligatoria; el resto de coberturas depende del valor y el uso del coche.
En esta página verás los tipos de seguro, qué influye en el precio y los pasos para contratar.
Tipos de seguro de coche
| Modalidad | Qué cubre | Para quién |
|---|---|---|
| Terceros | Responsabilidad civil obligatoria (daños a otros) y, normalmente, voluntaria y defensa jurídica | Coches antiguos o de poco valor |
| Terceros ampliado | Lo anterior más robo, incendio y, según póliza, lunas y asistencia | Coches de valor medio que no compensan un todo riesgo |
| Todo riesgo con franquicia | Lo anterior más los daños de tu coche; pagas tú hasta la franquicia | Coches nuevos o de valor alto, con conductor que asume golpes pequeños |
| Todo riesgo sin franquicia | Daños propios cubiertos desde el primer euro | Coches nuevos de valor alto, quien no quiere desembolsos |
Solo la responsabilidad civil es obligatoria: la ley obliga al propietario de todo vehículo con estacionamiento habitual en España a tenerla contratada (artículo 2 del Real Decreto Legislativo 8/2004), y circular sin ella se multa con 601 a 3.005 euros (artículo 3). Si dudas entre modalidades, en seguro de coche a todo riesgo explicamos cuándo compensa.
Qué influye en el precio
- Edad y años de carnet del conductor habitual: los conductores jóvenes y noveles pagan más.
- Historial de siniestros: los partes con culpa encarecen la renovación; los años sin partes la abaratan. Para acreditarlos al cambiar de compañía, pide el certificado de siniestralidad a tu aseguradora, que debe dártelo en un máximo de 15 días hábiles desde que lo solicitas (artículo 2.7 del Real Decreto Legislativo 8/2004).
- El coche: valor, potencia, antigüedad y coste de reparación.
- Código postal y garaje.
- Uso: particular, profesional o kilómetros al año.
- Franquicia y coberturas opcionales.
- Forma de pago: anual o fraccionada.
No hay una tarifa común: cada compañía usa sus propios datos de siniestralidad, y por eso dos presupuestos para el mismo coche y el mismo conductor pueden diferir bastante.
Cómo comparar seguros de coche
Comparar solo el precio engaña. Pon las ofertas una al lado de la otra y revisa:
- Límite de la responsabilidad civil voluntaria.
- Franquicia en daños propios, si la hay.
- Valor de indemnización en siniestro total o robo: valor de nuevo (y durante cuántos años), valor venal o valor de mercado.
- Asistencia en viaje: desde el kilómetro 0 o a partir de cierta distancia, y límites de remolque.
- Vehículo de sustitución: en qué casos y cuántos días.
- Exclusiones y conductores permitidos.
Una tabla sencilla con estas filas y una columna por oferta te ahorra sorpresas cuando hay un siniestro.
Paso a paso para contratar
- Decide la modalidad según el valor del coche y lo que podrías asumir tú en caso de golpe.
- Prepara los datos: permiso de circulación o ficha técnica, fecha de nacimiento y del carnet del conductor habitual, código postal y certificado de siniestralidad si vienes de otra compañía.
- Pide varias ofertas con las mismas coberturas y franquicia. Si lo haces por internet, revisa qué comprobar al contratar el seguro de coche online.
- Declara bien el riesgo: conductor habitual, uso y garaje. Los datos falsos o incompletos pueden reducir la indemnización o dejarte sin ella (artículo 10 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro).
- Lee las condiciones particulares antes de pagar: fecha de efecto, conductores, coberturas y franquicia.
- Revisa cada renovación: la aseguradora debe comunicarte los cambios con dos meses de antelación y tú puedes oponerte a la prórroga avisando por escrito con un mes (artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro).
Errores frecuentes al buscar seguro de coche
- Comparar modalidades distintas: un terceros ampliado barato no es comparable con un todo riesgo.
- No mirar la franquicia: una prima baja con una franquicia alta puede salir cara en el primer golpe.
- Declarar a un conductor que no es el habitual para pagar menos: si hay un siniestro, la aseguradora puede reducir la indemnización.
- Olvidar el preaviso: si tu póliza se prorroga tácitamente, como es habitual, y no avisas por escrito con un mes de antelación, se renueva automáticamente.
- Mantener el todo riesgo en un coche que ya ha perdido valor.
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