Para un coche o una moto clásica hay tres tipos de seguro: el de terceros básico, que indemniza por el valor venal; el de terceros con valor declarado, que te paga lo que de verdad vale tu clásico si otro tiene la culpa, y las ampliaciones con robo o a todo riesgo. La oferta en España es escasa y casi siempre parte de la cobertura a terceros.
Un vehículo clásico no es lo mismo que un vehículo viejo. Y esto, que lo entiende casi cualquiera, especialmente los amantes y coleccionistas de vehículos clásicos, no es fácil de hacerlo entender a una aseguradora. Los seguros para vehículos clásicos son escasos en la oferta comercial que hay en España y la mayoría de las ocasiones cubren solo a terceros.
En inXur (Plug Brokers SL, correduría inscrita en la DGSFP con la clave J3114) te explicamos cómo funciona cada uno.
Un vehículo clásico no es un vehículo viejo
Al margen de la regulación legal al respecto (si te interesa, te recomendamos nuestro artículo sobre las diferencias entre coches clásicos e históricos), lo que se paga por un clásico bien conservado en el mercado de coleccionistas suele estar muy por encima de su valor venal. Ejemplo: un Seat 600 de principios de los 70 restaurado puede venderse por mucho más de lo que reflejan las tablas de valoración de vehículos usados que manejan las aseguradoras.
Por si no lo sabes, el valor venal es lo que valía tu vehículo en el mercado justo antes del siniestro, y es la referencia habitual de las aseguradoras para indemnizar un siniestro total de tu coche o moto. Para calcularlo usan tablas de valoración de vehículos usados, en las que un coche o una moto de muchos años vale muy poco.
Esto puede ser un problema, ya que la mayoría de las aseguradoras cubren los vehículos clásicos con un seguro básico.
Y tú puedes ser muy buen conductor, pero ¿qué ocurre si te dan un golpe? La aseguradora contraria, encargada de indemnizarte, tomará como referencia el valor venal de tu coche o moto clásica, que puede ser muy inferior a lo que vale de verdad.
Con ese dinero que te den, no podrás comprar algo parecido ni de lejos.
Seguros para vehículos clásicos
Existe poca oferta de seguros para vehículos clásicos (coches y motos) en nuestro país. En inXur, te encontraremos el seguro que mejor se adapte a lo que necesites. Puedes elegir entre:
- El seguro más básico y barato.
- Un seguro a terceros pero que te indemnice por el valor declarado del vehículo.
El seguro más básico y barato
Entre los seguros para vehículos clásicos, es el más básico y barato, incluye el seguro a terceros, al que podrás añadirle la grúa en su caso. Está pensado para vehículos que casi no salen a la calle pero que necesitan tener el seguro obligatorio en vigor. Y lo necesitan aunque pasen meses en el garaje: todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España está obligado a asegurarlo, según el artículo 2.1 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor. La única forma de quedar exento es dar el vehículo de baja temporal o definitiva en la DGT y no usarlo como medio de transporte (artículo 2.8.a, añadido por la Ley 5/2025).
La gran ventaja de este tipo de póliza es su precio: en nuestros seguros para vehículos clásicos lo tienes desde 49 € al año.
La desventaja es que si te dan un golpe, la aseguradora contraria no te va indemnizar con lo que realmente vale tu coche o moto, sino que te pagará según su valor venal, que en un clásico suele ser muy bajo.
El seguro a terceros que te indemniza con el valor declarado de tu vehículo
Es uno de los seguros para vehículos clásicos, también es una póliza terceros. Es decir, cubre la RC de los daños que causes a un tercero, pero no te indemniza si te roban el coche o la moto, se incendia o si tú mismo le causas daños.
La diferencia con el seguro anterior es que, si te dan un golpe, la aseguradora te pagará el valor real de tu coche o moto, que habrás declarado al contratar tu póliza. Es importante que declares el valor real del vehículo, ni más ni menos. Un importe que te permitirá comprarte otro similar si tienes la mala suerte de que te den un golpe con culpa del vehículo contrario y el coche o la moto es declarada siniestro total.
Seguro ampliado con robo
Además, puedes ampliar si lo deseas la cobertura de tu seguro a terceros, añadiéndole la cobertura de robo. En ese caso, si te roban tu coche clásico o tu moto clásica, la aseguradora te indemniza con el valor declarado de tu vehículo. Por eso es tan importante que declares el valor real de tu vehículo por ser clásico. Esto puede incrementar el precio de tu póliza pero estarás realmente protegido en caso de robo y sabes que te pagarán un importe con el que podrás comprarte otro modelo igual que el tuyo, que no será tu coche, pero al menos será el mismo tipo de vehículo y antigüedad.
Seguro a todo riesgo
Si además de tener el seguro de terceros y el robo le quieres añadir la cobertura de daños propios, puedes contratar el seguro a todo riesgo. En el caso de que sufras un accidente, sea o no tu culpa, te aseguras de que te indemnicen por el valor declarado.
Ten en cuenta que no todos los clásicos pueden ampliarse: en la modalidad que ofrecemos, el robo, el incendio y el todo riesgo solo se pueden contratar si el valor de mercado que declaras supera los 5.000 €. Por debajo de esa cifra, la opción es el seguro a terceros.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vehículos clásicos
¿Tengo que asegurar un clásico que no saco del garaje?
Sí, mientras esté dado de alta y tenga su estacionamiento habitual en España (artículo 2.1 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor). Solo te libras si lo das de baja temporal o definitiva en la DGT y no lo usas para circular.
¿Qué valor me pagan si mi clásico es siniestro total?
Con un seguro básico, el valor venal, que en un vehículo de muchos años suele ser muy bajo. Con un seguro de valor declarado, el valor que declaraste al contratar. Por eso conviene declarar el valor real del vehículo, ni más ni menos.
¿Puedo contratar robo o todo riesgo para cualquier clásico?
No siempre. En nuestra modalidad de clásicos, el robo, el incendio y el todo riesgo exigen declarar un valor de mercado superior a 5.000 €.
¿Clásico e histórico es lo mismo?
No. Histórico es una categoría legal con requisitos propios; clásico es un criterio de la aseguradora. Te lo explicamos en las diferencias entre coches clásicos e históricos.
Compara las opciones de nuestros seguros para vehículos clásicos, con precios desde 49 € al año, y pide el tuyo en el formulario de contratación del seguro de clásicos. Si lo prefieres, puedes llamarnos al 911982330 de lunes a viernes de 9.30 a 18.30 o escribirnos a clientes@inxur.com. Estaremos encantados de poder ayudarte.
