Hipoteca y seguro de hogar van de la mano, por lo menos según tu banco. Y es que la mayoría de entidades incluyen un seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario e incluso uno de vida. ¿Se puede renunciar a él o es obligatorio contratarlo? ¿Cuándo cancelar el seguro de la hipoteca? ¡Vamos a verlo!
¿Es obligatorio el seguro de hogar con la hipoteca?
Esta es la primera gran pregunta con un claro no como respuesta. En España hay seguros obligatorios como el seguro de coche o el seguro de moto, pero el seguro de hogar no es uno de ellos, ni siquiera cuando hay una hipoteca de por medio. En otras palabras, no estás obligado a contratar un seguro de hogar para tu casa vinculado a la hipoteca y con la nueva legislación el banco no puede negarse a darte la hipoteca si no lo haces.
Sin embargo, si tu casa está hipotecada, sí hay un seguro que debes tener. Se trata del seguro contra incendio. La ley del mercado hipotecario exige que exista un seguro de este tipo siempre que haya una hipoteca. La suma asegurada en este caso será el valor de tasación de la vivienda.
De forma resumida, el banco puede obligarte a tener un seguro de daños contra incendio para darte la hipoteca, pero no puede obligarte a contratar el suyo. Además, si no hay hipoteca ni siquiera tienes por qué contar con un seguro de hogar.
¿Puedo contratarlo con cualquier compañía?
Como acabamos de ver, puedes contratar el seguro de hogar con quien tú quieras. La ley sólo te obliga a tener un seguro de incendio para tu casa hipotecada, nada más.
A la hora de buscar tu seguro de hogar puedes hacerlo con la compañía que quieras y sumando las coberturas que desees. De hecho, los seguros que el banco incluye en la hipoteca nunca se limitan a los daños por incendio. Las entidades suelen aprovechar para endosar seguros multihogar con muchas coberturas que no necesitas y no quieres. Además, lo hacen a un precio elevado, siempre por encima de la media del mercado.
Si el seguro que te contrató el banco no te convence puedes cambiarlo.
¿Cuándo puedo cambiar el seguro de la hipoteca?
Eres libre de cambiar el seguro de hogar de la hipoteca cuando tú quieras. Lo único que debes hacer es asegurarte de que avisas por lo menos un mes antes de que venza la póliza. En ese momento el banco puede exigirte que tengas un seguro de hogar contra incendio vigente cuando venza su póliza (caduque el seguro de hogar del banco). Para cumplir con esa petición deberás haber contratado un seguro de hogar que se active en esa fecha. Desde OkPoliza podemos ayudarte con todo el proceso. Es más, dependiendo de la aseguradora con la que trabaje el banco podemos hacernos cargo de ella YA MISMO sin esperar y te avisaremos con tiempo antes de la renovación sobre ofertas que mejoren el seguro que tienes ahora contratado.
Recuerda, si quieres desvincular el seguro de hogar de la hipoteca estos son los pasos que debes seguir:
- 1. Infórmate de cuándo vence el seguro de hogar ligado a la hipoteca. Mira la fecha en la póliza o la banca online de la entidad.
- 2. Busca otras ofertas para tu seguro de hogar. Con OKPóliza lo tienes más fácil porque trabajamos con muchas aseguradoras. Así podemos darte el mejor precio y ayudarte a encontrar un seguro que se adapta a lo que quieres para que no pagues de más.
- 3. Informa al banco del cambio del seguro. Recuerda que debes hacerlo por lo menos con un mes de antelación y por escrito. Una vez más, te lo ponemos fácil. Si nos haces tus mediadores nos encargaremos de guiarte en el proceso e incluso de decirte cómo debe ser la carga que tienes que enviar.
El seguro de hogar me baja el tipo de interés de la hipoteca ¿Merece la pena cambiar?
Desde 2007 y en previsión de los cambios normativos que hoy impiden imponer un seguro de hogar al contratar la hipoteca, muchos bancos optaron por una fórmula intermedia: bonificar la hipoteca al contratar productos vinculados. En otras palabras, que el diferencial del préstamo sea menor según se añaden productos. La hipoteca es uno de los básicos y de los que más reduce el tipo de interés que se suma al Euribor de la hipoteca.
La traducción es que si cambias el seguro de hogar, pagarás más de cuota por la hipoteca
¿Cómo saber si compensa cambiar el seguro de hogar en una hipoteca bonificada? La fórmula más sencilla es enfrentar el ahorro con el seguro de hogar a lo que pagarás de más con tu hipoteca. El importe que ahorras con el seguro lo verás al calcular precios y lo que pagarás de más por la hipoteca utilizando un comparador de hipoteca.
A modo de ejemplo, vamos a usar la hipoteca media en España, que ronda los 125.000 euros a 30 años para una casa que estaría valorada en 160.000 euros. Un seguro de hogar por un con una bonificación de 0,5 puntos porcentuales en la hipoteca supone un ahorro de 362 euros al año en la hipoteca. Si el seguro de hogar vinculado cuesta 500 euros, necesitarás que el seguro de la vivienda cueste menos de 138 euros para que salga a cuenta cambiar.
También el seguro de vida
Todo esto que acabas de ver también se aplica a tu seguro de vida vinculado a la hipoteca. Si cuentas con una de estas pólizas es fácil que estés pagando mucho más de la cuenta. El motivo es que, por un lado, los seguros de los bancos son más caros casi siempre porque aplican más comisiones que un corredor. Además, en el momento en el que el capital del seguro de vida se liga a una hipoteca, el precio de la póliza se encarece en comparación a un seguro libre, sin estar vinculado a un préstamo, del mismo importe.
Llámanos y te ayudaremos con tu seguro de vida y tu seguro de hogar vinculados a la hipoteca.
Como siempre, no debes preocuparte por nada, tanto si quieres contratar tu seguro de hogar como si el banco te pide un seguro de hogar obligatorio, en inXur somos especialistas en seguros y estamos a tu disposición para ayudarte a encontrar el seguro que necesitas. Hacemos fáciles los seguros para ti y te explicamos todas las condiciones de cada seguro para que puedas contratar siempre la póliza que realmente necesitas.
Puedes utilizar nuestro Comparador de seguros para hogaro si lo prefieres puedes llamarnos al 911982330 de lunes a viernes de 9.30 a 18.30 o escribirnos a clientes@inxur.com. Estaremos encantados de ayudarte.
