El concepto de diligencia debida es fundamental en el mundo del seguro, ya que establece un marco de responsabilidades y obligaciones tanto para los asegurados como para las aseguradoras. En términos generales, se refiere al cuidado razonable que una persona debe tener al cumplir con sus obligaciones o al proteger sus propios intereses.
En este artículo exploramos qué significa la diligencia debida, cómo se aplica en el sector asegurador y por qué es tan relevante para garantizar la viabilidad y efectividad de una póliza.
Diligencia debida
La diligencia debida es el grado de cuidado y atención que una persona razonable debería tener para evitar daños o perjuicios. En el ámbito del seguro, este concepto aplica tanto a las conductas y decisiones de los asegurados como a las acciones y procedimientos de las aseguradoras.
1. Diligencia debida del asegurado
El asegurado debe actuar con cuidado y responsabilidad, tanto al contratar un seguro como durante la vigencia de la póliza. Algunos ejemplos incluyen:
- Veracidad en la declaración de riesgo
Al rellenar un cuestionario de salud o declarar el uso de un vehículo, es esencial proporcionar información completa y verídica. Omisiones o datos falsos pueden llevar a la anulación de la póliza.
- Mantenimiento del bien asegurado:
En el caso de seguros de hogar o vehículos, el asegurado debe realizar un mantenimiento adecuado para evitar siniestros. Por ejemplo, reparar fugas en casa o revisar los frenos de un coche.
- Notificación oportuna de siniestros:
Es obligatorio informar a la aseguradora de cualquier incidente dentro del plazo estipulado en la póliza.
2. Diligencia debida de la aseguradora
Las aseguradoras también tienen la responsabilidad de actuar con diligencia al:
- Evaluar el riesgo adecuadamente:
Utilizar métodos justos y razonables para determinar las primas y condiciones del seguro.
- Cumplir con las obligaciones de pago:
Indemnizar al asegurado en caso de siniestro cubierto, dentro de los plazos establecidos.
- Proporcionar información clara:
Explicar las condiciones de la póliza de manera transparente, asegurándose de que el cliente entienda sus derechos y obligaciones.
Consecuencias del incumplimiento de la diligencia debida
El incumplimiento de la diligencia debida puede tener graves consecuencias tanto para el asegurado como para la aseguradora:
Para el asegurado:
- Rechazo de reclamaciones: Si se demuestra que el asegurado actuó con negligencia, la aseguradora puede negarse a pagar la indemnización.
- Anulación de la póliza: Declaraciones falsas o conductas negligentes pueden llevar a la cancelación del seguro.
- Responsabilidad civil: En casos graves, el asegurado podría enfrentar demandas legales.
Para la aseguradora:
- Sanción por incumplimiento: No cumplir con las condiciones de la póliza puede acarrear multas o acciones legales.
- Daño reputacional: La falta de transparencia o retrasos en el pago de indemnizaciones afectan la confianza de los clientes.
Algunos ejemplos
- Seguro de hogar: Si un asegurado no repara una grieta conocida en su casa y esta provoca un derrumbe, la aseguradora podría negarse a cubrir el siniestro por falta de diligencia.
- Seguro de salud: Declarar condiciones médicas previas al contratar el seguro es esencial. Ocultarlas podría invalidar la cobertura.
- Seguro de coche: Un conductor que no respeta los límites de velocidad y provoca un accidente podría enfrentar problemas para que su reclamación sea aceptada.
Recomendaciones para cumplir la diligencia debida
- Lee tu póliza cuidadosamente: Asegúrate de entender todas las condiciones y exclusiones.
- Actualiza la información regularmente: Notifica cualquier cambio relevante, como modificaciones en un bien asegurado.
- Mantén los bienes asegurados en buen estado: Realiza el mantenimiento necesario para evitar riesgos innecesarios.
- Actúa con prontitud: Informa cualquier siniestro o incidencia a la aseguradora de inmediato.
La diligencia debida es un principio fundamental en el seguro que busca proteger tanto a las aseguradoras como a los asegurados. Actuar con responsabilidad, cumplir con las obligaciones contractuales y mantener una comunicación clara son claves para garantizar el éxito de una póliza. Al final, la diligencia no solo protege tus intereses, sino que también fortalece la confianza en el sistema asegurador.
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