En el mundo del seguro, el riesgo es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador o del asegurado y cuya materialización da origen a la obligación de la aseguradora de poner en práctica la póliza y asumir los costes.
En este artículo abordaremos las características del riesgo, los parámetros que debe cumplir un suceso para que sea considerado como riesgo. De todos modos, si quieres conocer más sobre qué es el riesgo, te recomendamos que leas nuestro artículo el riesgo en el seguro.
Características del riesgo
Existen una serie de elementos o características que se deben cumplir para ser considerado riesgo. Son las siguientes:
1. En el futuro
No puede ser real, no puede haber ocurrido ya o estar ocurriendo en el momento actual. Una de las características del riesgo es que, en caso de que suceda, será en el futuro.
2. Incierto
La incertidumbre es consustancial al riesgo. Nadie sabe si va a pasar o no. Tampoco cuándo pasará, en el caso de que finalmente ocurra. Sí que existe la posibilidad de que ocurra.
Por ejemplo, es posible que te pongas enfermo y tengas que utilizar tu seguro de salud. También que puedas tener un accidente con el coche y necesites que el seguro de coche te lo repare. Pero la realidad es que puede pasar o no y que no sabes cuándo va a suceder en caso de que ocurra.
3. Fortuito
Si ocurre, será de manera casual y fortuita. No depende de la voluntad de las partes. Si el tomador, el asegurado o el beneficiario provocasen un siniestro para que se produzca el riesgo y la aseguradora les indemnizase o repare, el contrato del seguro sería nulo y la aseguradora no les va a pagar ni indemnizar.
Por ejemplo, si tienes un seguro de moto y la incendias para que la aseguradora te pague y comprarte otra, si la aseguradora descubre que has provocado el fuego, extinguirá tu póliza y no te pagará nada.
4. Posible
La posibilidad de que ocurra es real y es otra de las características del riesgo. No se trata de un hecho imposible sino que es posible que suceda como también que no pase.
5. Definible
Es un hecho que puede describirse con detalle. De hecho, la aseguradora define y concreta el riesgo en el condicionado de la póliza.
6. Cuantificable
El seguro funciona por la cuantificación de los riesgos. Las aseguradoras estiman la posibilidad de que suceda un riesgo y el coste que tendría si sucediese. Sobre esos cálculos se determina la prima: el precio que el asegurado va a pagar por su póliza.
En el mundo del seguro, para que haya un riesgo, se deben dar todas las características del riesgo que te acabamos de describir.
7. Perjuicio que puede ser valorado económicamente
Esta es la última de las características del riesgo. Se debe producir un perjuicio para el asegurado, tomador o beneficiario y este perjuicio puede ser valorado económicamente.
Por ejemplo, si tenemos un accidente con nuestra moto, el seguro de moto nos la puede reparar según la factura de reparación, que determinará lo que cuesta reparar nuestra moto.
Sin embargo, en caso de fallecimiento, quizá no ocurra un perjuicio económico pero sí se puede determinar a través de la indemnización pactada en el condicionado de la póliza.
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