La póliza de seguro de vehículo es el contrato por el que una aseguradora cubre los daños que causas a otros con tu coche y, si lo contratas, los del propio coche. Se divide en condiciones particulares (las tuyas) y generales. La parte obligatoria cubre hasta 70 millones de euros por siniestro en daños personales y 15 millones en materiales.
Aquí tienes cómo leerla apartado por apartado, qué plazos fija la ley y los errores que más problemas dan cuando llega un siniestro. Si ya sabes qué necesitas, en la página del seguro de coche de inxur tienes las modalidades y sus coberturas.
Datos clave
- Quién debe asegurar: todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España (art. 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004).
- Límites de la responsabilidad civil obligatoria: 70 millones de euros por siniestro en daños a las personas, sea cual sea el número de víctimas, y 15 millones de euros por siniestro en daños a los bienes (art. 4.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004).
- Circular sin seguro: multa de 601 a 3.005 euros, prohibición de circular y posible depósito o precinto del vehículo a cargo del propietario (art. 3.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004).
- Comunicar un siniestro: en un máximo de 7 días desde que lo conoces, salvo que la póliza dé un plazo más amplio (art. 16 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro).
- No renovar: el tomador debe oponerse a la prórroga con al menos un mes de antelación al fin del periodo en curso; la aseguradora, con dos meses (art. 22 de la Ley 50/1980).
Normativa consultada en el BOE en octubre de 2026.
¿Qué es una póliza de seguro de vehículo y por qué es obligatoria?
Una póliza de seguro de vehículo es el contrato por el que la aseguradora se compromete, a cambio de una prima, a indemnizar los daños que cubre. La responsabilidad civil es obligatoria para todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España: protege a las víctimas y evita que el conductor tenga que responder con su patrimonio de indemnizaciones que pueden ser muy altas.
El vehículo debe circular con documentación que acredite que el seguro obligatorio está en vigor. Los agentes lo comprueban en el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados (FIVA) y, si no pueden consultarlo, vale el justificante de pago de la prima del periodo en curso (art. 14 del Real Decreto 1507/2008). Tienes más detalle en qué es el FIVA y cómo consultar si un coche tiene seguro.
Qué datos debe recoger el contrato
- Datos del tomador y del asegurado: nombre completo, DNI o NIF y domicilio.
- Datos del vehículo: marca, modelo, matrícula, bastidor y fecha de matriculación.
- Periodo de vigencia: fecha y hora de inicio y de vencimiento.
- Prima: importe total, forma de pago y periodicidad.
- Coberturas contratadas: qué riesgos están asegurados.
- Exclusiones: situaciones en las que el seguro no responde.
- Capitales asegurados y franquicias: límites de indemnización y la parte que pagas tú.
¿Qué coberturas puede incluir: terceros, terceros ampliado o todo riesgo?
La diferencia está en qué daños se pagan: solo los que causas a otros (terceros), esos más algunos daños de tu propio coche como lunas, robo o incendio (terceros ampliado), o además los daños propios aunque el accidente sea culpa tuya (todo riesgo).
Seguro a terceros
Es el mínimo legal. Cubre los daños personales y materiales que causes a otros, con los límites del Real Decreto Legislativo 8/2004, y no cubre los daños de tu coche. Las aseguradoras suelen completarlo con defensa jurídica, reclamación de daños y asistencia en carretera, con alcances distintos en cada póliza.
Tiene sentido en coches de poco valor, en los que reparar un golpe fuerte puede costar más de lo que vale el vehículo.
Seguro a terceros ampliado
Añade al terceros garantías sobre el propio vehículo que no dependen de un choque: lunas, robo, incendio y, a menudo, fenómenos atmosféricos. Lo explicamos en qué cubre el seguro de coche a terceros ampliado.
| Cobertura | Terceros | Terceros ampliado | Todo riesgo |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil obligatoria | ✓ | ✓ | ✓ |
| Lunas | ✗ | ✓ | ✓ |
| Incendio | ✗ | ✓ | ✓ |
| Robo | ✗ | ✓ | ✓ |
| Fenómenos atmosféricos | ✗ | Habitual | ✓ |
| Daños propios | ✗ | ✗ | ✓ |
Tabla orientativa: cada aseguradora define sus garantías. Lo que te cubre es lo que figura en tus condiciones particulares.
Seguro a todo riesgo
Cubre también los daños de tu coche aunque el accidente sea culpa tuya. Puede contratarse con franquicia, que abarata la prima a cambio de que pagues tú una parte fija de cada reparación (ver cuándo compensa un seguro con franquicia).
- Daños propios con o sin culpa del conductor.
- Reparación en talleres concertados o de libre elección, según la póliza.
- Vehículo de sustitución durante la reparación, si se contrata.
- Coberturas opcionales como accesorios o equipaje.
Encaja en coches nuevos, de valor alto o financiados.
¿Cómo se lee una póliza de seguro de vehículo?
Empieza por las condiciones particulares, que son las tuyas, y después busca en las generales las definiciones, las exclusiones y los plazos. Lo que no aparece en las particulares no está contratado.
Condiciones particulares
Personalizan el contrato: número de póliza, datos personales, vehículo asegurado y coberturas elegidas. Comprueba sobre todo que:
- La matrícula y el bastidor coinciden con los del vehículo.
- El tomador, el asegurado y el conductor habitual son correctos.
- Las fechas de vigencia son las que pediste.
- La prima refleja los descuentos que te ofrecieron.
Un error en estos datos te puede dar problemas al reclamar un siniestro: pide que lo corrijan en cuanto lo veas.
Condiciones generales
Son las reglas comunes a todos los clientes de esa aseguradora para ese producto. Su lenguaje es técnico, pero es donde se ve exactamente qué está cubierto y qué no.
Qué revisar:
- Definiciones: qué entiende la aseguradora por cada término.
- Ámbito territorial: países donde opera cada cobertura.
- Obligaciones del asegurado: comunicación de siniestros, pagos y cambios del riesgo.
- Derechos de la aseguradora: rechazo de siniestros y subrogación.
- Procedimiento de reclamación: plazos y documentación.
Exclusiones de cobertura
Las exclusiones dicen qué situaciones no cubre la póliza. Conocerlas importa tanto como conocer las coberturas.
Exclusiones habituales en seguros de vehículos:
- Conducción bajo los efectos del alcohol o de drogas.
- Participación en competiciones.
- Conductor sin permiso válido.
- Daños causados intencionadamente.
- Riesgos extraordinarios (inundaciones extraordinarias, terremotos, terrorismo…), que no paga tu aseguradora sino el Consorcio de Compensación de Seguros.
- Uso del vehículo distinto del declarado.
Algunas exclusiones pueden levantarse pagando una prima adicional, como la conducción por noveles o el uso profesional.
¿Qué factores determinan el precio de la póliza?
El precio depende del riesgo que la aseguradora calcula para tu perfil, tu coche y el uso que le das. Cada compañía pondera estos factores a su manera, por eso los precios cambian tanto de una a otra.
Perfil del conductor
- Edad: los conductores jóvenes suelen pagar más.
- Experiencia: años con el permiso de conducir.
- Historial de siniestros: los siniestros con culpa encarecen la prima.
- Código postal: donde duerme el coche influye en el riesgo de robo y de golpes.
Los años sin siniestros suelen traducirse en descuentos, que cada aseguradora calcula con sus propios criterios. Al cambiar de compañía te pedirán tus años asegurado y tus siniestros: decláralos con exactitud.
Características del vehículo
| Factor | Efecto en la prima | Motivo |
|---|---|---|
| Potencia | Alto | Más riesgo de accidentes graves |
| Antigüedad | Medio | Menos sistemas de seguridad y menor valor |
| Valor comercial | Alto | Coste de reposición o reparación |
| Modelo concreto | Variable | Robos y siniestralidad del modelo |
| Equipamiento de seguridad | Puede reducirla | ABS, airbags, control de estabilidad |
Uso y kilometraje
- Uso particular: desplazamientos personales y familiares.
- Uso para ir al trabajo: trayectos laborales habituales.
- Uso profesional: transporte de mercancías o personas.
Declarar menos kilómetros de los que haces abarata la prima, pero si el dato no es cierto te expones a que la aseguradora reduzca la indemnización (lo vemos más abajo, en los errores frecuentes).
Como referencia, el seguro de coche que ofrecemos en inxur parte desde 85 € al año.
¿Qué coberturas opcionales conviene revisar?
Las tres que más diferencias marcan entre pólizas son la asistencia en viaje, el seguro de ocupantes y la defensa jurídica. Todas suben la prima, así que conviene elegir solo las que vas a usar.
Asistencia en viaje
Mira desde qué distancia del domicilio presta servicio tu póliza: algunas exigen un mínimo de kilómetros y otras cubren desde el kilómetro cero. Las versiones ampliadas pueden incluir:
- Remolque con más distancia o sin límite.
- Vehículo de sustitución.
- Hotel y manutención si el coche queda inmovilizado lejos de casa.
- Repatriación del vehículo desde el extranjero.
Ocupantes del vehículo
La responsabilidad civil cubre a terceros, pero el conductor necesita una garantía específica. El seguro de ocupantes indemniza por:
- Fallecimiento del conductor o de los pasajeros.
- Incapacidad permanente.
- Gastos médicos y hospitalarios.
Los capitales asegurados se fijan en cada póliza: compruébalos en las condiciones particulares.
Defensa jurídica ampliada
La básica cubre tu defensa ante reclamaciones de terceros. La ampliada suele añadir:
- Reclamación de tus daños cuando eres la víctima.
- Asesoramiento jurídico telefónico.
- Defensa en procedimientos penales derivados del accidente.
- Fianzas judiciales hasta el límite pactado.
¿Qué pasa si no pago la prima?
Depende de qué prima sea. Si no pagas la primera, la aseguradora puede resolver el contrato o reclamarte el pago. Si no pagas una de las siguientes, la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento, y si la aseguradora no reclama el pago en los seis meses siguientes, el contrato se extingue (art. 15 de la Ley 50/1980).
Circular con el seguro obligatorio sin vigencia se sanciona con multa de 601 a 3.005 euros (art. 3.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004).
Vigencia de la póliza
- Anual renovable: se prorroga sola salvo que una de las partes se oponga a tiempo.
- Temporal: por días, semanas o meses.
Además, la prima anual puede pagarse fraccionada (semestral, trimestral o mensual) si tu aseguradora lo permite; la póliza sigue siendo anual.
Carencias
La mayoría de coberturas funcionan desde la fecha de efecto, pero algunas pólizas fijan un periodo de carencia para garantías como el robo. Si existe, aparece en las condiciones: compruébalo antes de contratar.
¿Cómo funcionan la renovación, los cambios y la baja?
La póliza de coche suele ser anual y se prorroga sola. La aseguradora tiene que comunicarte cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes del vencimiento, y tú puedes oponerte a la prórroga con al menos un mes de antelación (art. 22 de la Ley 50/1980).
Renovación anual
Revisa la carta de renovación: prima nueva, cambios de coberturas o de condiciones. Si no te convence, avisa a tu aseguradora antes de que falte un mes para el vencimiento (mejor por escrito, para que quede constancia) y compara antes otras ofertas con las mismas coberturas.
Para comparar, en la página del seguro de coche de inxur tienes las modalidades y el acceso al comparador.
Cambios durante la vigencia
Los cambios que agraven el riesgo hay que comunicarlos a la aseguradora tan pronto como sea posible (art. 11 de la Ley 50/1980). Pueden suponer un ajuste de la prima.
Cambios que suelen subir la prima:
- Nuevo conductor habitual con peor perfil.
- Modificaciones técnicas que aumenten la potencia.
- Traslado a una zona de más riesgo.
- Paso de uso particular a profesional.
Cambios que pueden bajarla:
- Instalación de sistemas antirrobo.
- Garaje cerrado.
- Menos kilómetros anuales.
Baja antes del vencimiento
La Ley de Contrato de Seguro regula la salida al vencimiento (art. 22). Si quieres dar de baja la póliza antes, por ejemplo porque vendes el coche, lo que pase con la prima no consumida depende de tus condiciones generales: búscalo en los apartados de extinción del contrato y de transmisión del vehículo.
¿Qué hacer en caso de siniestro?
Primero la seguridad de las personas, después recoger pruebas y, por último, comunicarlo a tu aseguradora en un máximo de 7 días.
Pasos inmediatos tras el accidente
- Proteger la zona: ponte a salvo y señaliza el vehículo.
- Atender a los heridos: llama al 112 si hay lesionados.
- Documentar: fotos desde varios ángulos y datos de testigos.
- Rellenar el parte: con detalle y firmado por los dos conductores (ver cómo rellenar el parte amistoso de accidente).
- Comunicarlo a la aseguradora: en un máximo de 7 días desde que lo conoces, salvo que tu póliza dé más plazo (art. 16 de la Ley 50/1980).
Documentación para la reclamación
- Parte amistoso cumplimentado y firmado.
- Fotografías del lugar, de los daños y de la posición de los vehículos.
- Atestado o informe policial, si intervinieron los agentes.
- Presupuesto de reparación.
- DNI o NIE del conductor y permiso de circulación.
- Datos de los testigos.
Plazos que fija la ley
| Qué | Plazo | Norma |
|---|---|---|
| Comunicar el siniestro (tú) | 7 días desde que lo conoces, salvo plazo mayor en la póliza | Art. 16 Ley 50/1980 |
| Pago del importe mínimo que deba la aseguradora por tu póliza | 40 días desde que recibe la declaración del siniestro | Art. 18 Ley 50/1980 |
| Intereses de demora | Si no ha cumplido en 3 meses desde el siniestro: interés legal del dinero incrementado en un 50 % | Art. 20 Ley 50/1980 |
¿Qué diferencia hay entre tomador, asegurado y beneficiario?
El tomador firma y paga, el asegurado es quien está expuesto al riesgo y el beneficiario es quien cobra la indemnización. Pueden ser la misma persona o personas distintas.
El tomador
Es la persona física o jurídica que contrata con la aseguradora y se obliga a pagar la prima. El tomador:
- Firma el contrato y acepta sus condiciones.
- Recibe las comunicaciones de la compañía.
- Puede modificar coberturas y oponerse a la renovación.
- Responde del pago de las primas.
Pueden ser personas distintas, por ejemplo cuando una madre contrata el seguro del coche que conduce su hijo.
El asegurado
Es la persona sobre la que recae el riesgo cubierto. En seguros de coche suele ser el propietario, aunque también puede serlo el conductor habitual.
El beneficiario
Es quien recibe la indemnización. En responsabilidad civil son los terceros perjudicados; en ocupantes o fallecimiento, los herederos o las personas designadas.
¿Cómo elegir la póliza adecuada?
Elige primero las coberturas según el valor y el uso del coche, y después compara precios con esas mismas coberturas y los mismos datos.
Qué te conviene según tu caso
- Coche nuevo, de valor alto o financiado: todo riesgo, con o sin franquicia.
- Coche con años y poco valor: terceros o terceros ampliado.
- Uso esporádico: terceros o un seguro temporal por días.
- Muchos viajes: asistencia en viaje ampliada.
- Coche que duerme en la calle: robo e incendio.
Compara con los mismos datos
Las diferencias de precio entre aseguradoras para coberturas equivalentes pueden ser grandes. Pide varios precios con los mismos datos de conductor y vehículo y las mismas coberturas y franquicias; si cambias una sola variable, la comparación deja de valer.
Lee las condiciones antes de contratar
- Franquicias de cada garantía.
- Talleres concertados en tu zona.
- Límites de las coberturas opcionales.
- Exclusiones propias de esa aseguradora.
- Procedimiento y plazos de reclamación.
Descuentos habituales
- Años sin siniestros.
- Segundo vehículo en la misma compañía.
- Pago anual en lugar de fraccionado.
- Sistemas de seguridad y garaje cerrado.
Cada aseguradora fija sus propios porcentajes: pregunta cuáles te aplican y comprueba que aparecen en la prima.
¿Qué normas regulan la póliza de coche en España?
La relación entre tú y la aseguradora se rige por la Ley de Contrato de Seguro, y el seguro obligatorio por su propia ley y su reglamento:
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro: el contrato, sus plazos y las obligaciones de cada parte.
- Real Decreto Legislativo 8/2004: ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
- Real Decreto 1507/2008: reglamento del seguro obligatorio.
- Ley 20/2015, de 14 de julio: ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras.
Organismo de supervisión
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) supervisa a las aseguradoras y a los mediadores de seguros en España.
El Consorcio de Compensación de Seguros
Es una entidad pública que interviene en dos casos que afectan a tu coche:
- Riesgos extraordinarios: inundaciones extraordinarias, terremotos y maremotos, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica, terrorismo, rebelión, sedición, motín o tumulto popular, entre otros (art. 6.1 del Estatuto Legal del Consorcio, Real Decreto Legislativo 7/2004). Se financia con un recargo obligatorio que se cobra también en las pólizas de vehículos (art. 7).
- Accidentes de circulación: indemniza a las víctimas cuando el vehículo causante es desconocido (daños personales, y también materiales si hay daños personales significativos), cuando no tiene seguro, cuando ha sido robado o cuando su aseguradora está en concurso o liquidación, entre otros supuestos (art. 11.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004).
Lo tienes explicado en cuándo paga el Consorcio de Compensación de Seguros y cómo reclamar.
¿Se puede contratar y gestionar la póliza online?
Sí. Hoy se puede calcular el precio, contratar y recibir la documentación sin desplazarse, y gestionar la póliza desde el área de cliente o la aplicación de la aseguradora. Los pasos y lo que debes revisar antes de pagar los tienes en cómo contratar el seguro de coche online.
- Consulta de coberturas y documentos.
- Declaración de siniestros con fotos.
- Búsqueda de talleres concertados.
- Solicitud de asistencia en carretera con geolocalización.
- Gestión de pagos y domiciliaciones.
Seguros con telemetría
Algunas aseguradoras ofrecen pólizas que miden la conducción con un dispositivo o una aplicación (kilómetros, horarios, tipo de vía, frenadas y aceleraciones) y ajustan la prima según el resultado. Cada compañía fija sus criterios y sus descuentos: léelos antes de aceptar que se registren tus datos.
¿Qué errores son los más frecuentes al contratar?
Los que más caro salen son declarar mal el riesgo, elegir solo por precio y no revisar la póliza cuando llega.
Declarar datos incorrectos o incompletos
Antes de contratar debes declarar todo lo que sepas que influye en el riesgo. Si hubo reservas o inexactitudes, la aseguradora puede rescindir el contrato en el mes siguiente a conocerlas; si el siniestro llega antes, la indemnización se reduce en proporción a la diferencia de prima, y si hubo dolo o culpa grave queda liberada del pago (art. 10 de la Ley 50/1980).
- Conductor habitual distinto del declarado.
- Kilometraje anual por debajo del real.
- Uso del vehículo distinto del real.
- Siniestros anteriores sin declarar.
Elegir solo por precio
Una póliza barata que limita coberturas o tarda en pagar puede acabar saliendo más cara. Compara también:
- Amplitud real de las coberturas.
- Atención al cliente.
- Red de talleres.
- Rapidez en la tramitación de siniestros.
No revisar la póliza al recibirla
- Las coberturas elegidas aparecen detalladas.
- Los datos personales y del vehículo son correctos.
- Los capitales y franquicias son los acordados.
- No hay cláusulas que no te hayan explicado.
Un error detectado al principio se corrige sin problemas; descubierto en un siniestro, genera conflictos.
Renovar años seguidos sin comparar
Antes de cada vencimiento, revisa si sigues necesitando las mismas coberturas, si se aplican tus descuentos y si hay ofertas mejores. Recuerda que para no renovar tienes que avisar con al menos un mes de antelación.
Preguntas frecuentes sobre pólizas de seguro de vehículo
¿Cuándo empieza a cubrir una póliza nueva?
Desde la fecha y hora de efecto que figuran en las condiciones particulares. Algunas garantías, como el robo, pueden tener carencia: si tu póliza la incluye, aparece en sus condiciones.
¿Puede conducir mi coche otra persona?
En general sí, si tiene permiso válido y lo hace de forma ocasional. Revisa tus condiciones: algunas pólizas limitan o aplican franquicia a conductores no declarados, sobre todo noveles o jóvenes. Si alguien lo va a usar a menudo, decláralo como conductor habitual u ocasional.
¿Qué ocurre si no pago un recibo del seguro?
Si es un recibo posterior al primero, la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento, y el contrato se extingue si la aseguradora no reclama el pago en seis meses (art. 15 de la Ley 50/1980). Circular con el seguro obligatorio sin vigencia se sanciona con multa de 601 a 3.005 euros.
¿Puedo cambiar de aseguradora antes de que acabe el año?
La forma segura de cambiar sin perder dinero es oponerte a la prórroga con al menos un mes de antelación al vencimiento (art. 22 de la Ley 50/1980) y contratar la nueva póliza con efecto ese día. Si quieres cambiar antes, lo que pase con la prima no consumida depende de tus condiciones generales.
¿Qué diferencia hay entre franquicia y descubierto obligatorio?
En los dos pagas tú parte del siniestro, pero se calculan distinto. La franquicia es una cantidad fija por siniestro (por ejemplo, 300 euros). El descubierto obligatorio es un porcentaje del daño (por ejemplo, el 10 % de la reparación).
¿Mi seguro cubre daños causados por fenómenos meteorológicos?
Depende del fenómeno. El granizo, el viento o la caída de árboles por un temporal corriente son riesgos ordinarios: los cubre tu póliza solo si incluye la garantía de fenómenos atmosféricos (habitual en terceros ampliado y todo riesgo; el terceros básico normalmente no la incluye). Las inundaciones extraordinarias, los terremotos o la tempestad ciclónica atípica son riesgos extraordinarios que asume el Consorcio de Compensación de Seguros (Real Decreto 300/2004, artículos 1 y 2); revisa en tu póliza la cláusula de indemnización por el Consorcio.
¿Mi seguro me cubre si viajo por Europa?
La responsabilidad civil obligatoria te cubre, con la misma prima, en todo el Espacio Económico Europeo y en los Estados adheridos al acuerdo entre oficinas nacionales de seguros (art. 4.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Las coberturas voluntarias (asistencia, robo, daños propios) dependen de tu póliza: revisa su ámbito territorial antes de salir.
¿Puedo desistir de una póliza contratada por internet o por teléfono?
En el seguro de coche, no cuentes con ello. La ley da 14 días naturales para desistir de un contrato financiero firmado a distancia (30 en los seguros de vida), pero excluye los seguros que cumplen una obligación legal de aseguramiento, como la responsabilidad civil obligatoria del coche (art. 10 de la Ley 22/2007, de comercialización a distancia de servicios financieros). Por eso conviene leer las condiciones antes de pagar, y no después.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar a mi aseguradora?
Las acciones que nacen del contrato prescriben a los 2 años en los seguros de daños, como el del coche, y a los 5 años en los seguros de personas, como el de accidentes del conductor (art. 23 de la Ley 50/1980). Si la aseguradora no te da la razón, primero reclama a su servicio de atención al cliente y después puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
¿Qué diferencia hay entre valor venal y valor de nuevo?
El valor venal es lo que vale tu coche en el mercado justo antes del siniestro, teniendo en cuenta su antigüedad y su estado. El valor de nuevo es lo que costaría un coche nuevo equivalente. En un siniestro total la indemnización suele calcularse sobre el valor venal, salvo que tu póliza garantice el valor de nuevo durante los primeros años: compruébalo en las condiciones particulares.
En inxur trabajamos como Plug Brokers SL, correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114. Si quieres saber cuánto te costaría tu póliza, puedes calcular el precio de tu seguro de coche con los datos de tu vehículo, o ver antes las coberturas en la página del seguro de coche.
Fuentes
- BOE. Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (arts. 10, 11, 15, 16, 18, 20, 22 y 23). Consultado en octubre de 2026.
- BOE. Ley 22/2007, de 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores (art. 10). Consultado en octubre de 2026.
- BOE. Real Decreto Legislativo 8/2004, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (arts. 2, 3, 4 y 11). Consultado en octubre de 2026.
- BOE. Real Decreto 1507/2008, Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor (art. 14). Consultado en octubre de 2026.
- BOE. Real Decreto Legislativo 7/2004, Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros (arts. 6 y 7). Consultado en octubre de 2026.
- BOE. Real Decreto 300/2004, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (arts. 1 y 2). Consultado en octubre de 2026.
