Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Una tienda de mascotas necesita una responsabilidad civil de explotación y de productos, porque tiene animales en el local y vende pienso, antiparasitarios y accesorios, un multirriesgo de comercio con daños por agua y avería de equipos para acuarios y terrarios y, si ofrece peluquería o guardería, la RC por esos servicios.
Este comercio no se parece a otros. Tiene seres vivos que dependen de bombas, filtros, calefactores y aire acondicionado; acuarios con cientos de litros de agua sobre el suelo; y clientes que entran con su perro. Los siniestros típicos son la mordedura o el arañazo, la fuga de un acuario que inunda al vecino y el fallo eléctrico que deja sin temperatura a reptiles o peces tropicales.
Por lo general, no. Los animales vivos suelen estar excluidos del multirriesgo de comercio o tienen límites muy bajos. Hay que pedir de forma expresa la cobertura de animales en existencias, que algunas aseguradoras ofrecen vinculada a la avería de equipos y a los cortes de suministro.
Diferencia entre lo que vendes, los animales que tienes y los servicios que prestas. Nuestro criterio de corredor:
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Responsabilidad civil de explotación: lesiones y daños a clientes y terceros, incluidas mordeduras de animales de la tienda. Qué no suele cubrir: los daños causados por animales que no estén declarados en la actividad.
RC de productos: daños causados por pienso, antiparasitarios o accesorios vendidos. Qué no suele cubrir: el coste de retirar un lote del mercado.
Daños por agua y avería de equipos: fugas de acuarios, averías de bombas, filtros, calefactores y climatización. Qué no suele cubrir: el desgaste de juntas y equipos sin mantenimiento.
Animales en existencias: muerte de animales a la venta por causas pactadas, cuando la aseguradora acepta esta garantía.
Multirriesgo de comercio: incendio, robo y daños eléctricos del local, las instalaciones de acuarios y terrarios y la mercancía.
Pérdida de beneficios: el margen perdido mientras la tienda está cerrada tras un siniestro cubierto, como una inundación o un incendio en el almacén.
Mordedura o arañazo a un cliente: Ejemplo: un hurón de la tienda muerde a un niño que mete la mano en la jaula; responde la RC de explotación.
Fuga de agua de un acuario: Ejemplo: se rompe la junta de un acuario grande por la noche y el agua cala al local de abajo; responden los daños por agua, para tu local, y la RC, para el vecino.
Fallo de equipos de soporte vital: Ejemplo: un corte de luz de un fin de semana para los calefactores y mueren varios reptiles; responde la avería de equipos con cobertura de animales, si la tienes.
Daños a un animal de un cliente: Ejemplo: en la peluquería canina se hace un corte a un perro con la máquina; responde la RC sobre animales bajo tu custodia.
Producto en mal estado: Ejemplo: un lote de pienso contaminado enferma a varios perros; la reclamación suele ir al fabricante, pero puede alcanzar a la tienda; responde la RC de productos.
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