El copago es al seguro de salud lo que la franquicia al seguro de coche por ejemplo. El copago es una cantidad fija que un asegurado debe pagar de su propio bolsillo cada vez que recibe un servicio médico cubierto por su póliza de seguro. La gran pregunta que cualquier asegurado se hace antes de contratar su seguro de salud es ¿merece la pena un seguro de salud con copago? En este artículo te lo explicaremos.
El seguro de salud con copago
A la hora de elegir un seguro de salud, nos enfrentamos a una variedad de opciones, cada una con diferentes características y costes. Una opción que está ganando popularidad es el seguro de salud con copago. Este tipo de seguro implica que los asegurados paguen una cantidad fija cada vez que acceden a ciertos servicios médicos, además de la prima mensual. Pero, ¿realmente vale la pena optar por un seguro de salud con copago?
En un seguro de salud con copago, los asegurados pagan una cantidad fija (el copago) cada vez que utilizan ciertos servicios médicos, como visitas al médico, pruebas de laboratorio o medicamentos recetados. Suele ser un importe relativamente bajo y puede variar según el tipo de servicio. Además del copago, los asegurados también pagan una prima mensual para mantener la cobertura del seguro.
Tipos de copago
Existen diferentes tipos de copago, que suelen tener a su vez importes diferentes:
1. Copago por cada servicio
Cada vez que se accede a un servicio médico, el asegurado deberá pagar un copago. El importe del copago puede ser diferente. Por ejemplo, un copago por hospitalización suele ser más caro que un copago por acudir a una consulta médica.
El copago por servicio consiste normalmente en un importe concreto por cada tipo de servicio, pero algunas aseguradoras también eligen otra fórmula, en lugar de un importe usan un porcentaje. Ejemplo: si vas a un médico especialista pagas un copago de 5€ (importe concreto) o pagas el 10% de la factura del médico (si, pongamos el médico cobra 50€, tendrías que pagar el 10%= 5€).
2. Copago por número de usos
En este caso, muchas aseguradoras o bien tienen un número de usos al año exentos de copago (el asegurado no deberá pagar nada si usa su póliza de salud 4 veces al año, por ejemplo), o tienen un copago ascendente. En este último caso, cuanto más uses la póliza, más caro te saldrá el copago. Puede ser que los primeros usos salgan muy baratos o incluso gratis, pero luego se irán incrementando y cada vez que uses la póliza tendrás un copago más alto. Es lo que se conoce como copago progresivo.
Ventajas del seguro de salud con copago
Contratar un seguro de salud con copago tiene ventajas. Las principales son las siguientes:
1. Coste predecible
Una de las principales ventajas del seguro de salud con copago es que proporciona un coste predecible para los servicios médicos. Los asegurados saben exactamente cuánto tendrán que pagar cada vez que necesiten atención médica, lo que facilita la planificación financiera.
2. Prima más baja
En general, los seguros de salud con copago tienden a tener primas mensuales más bajas en comparación con otros tipos de seguros de salud, como los seguros de salud sin copago.
Exenciones de copago
Existen algunos casos en los que las aseguradoras no aplican copago, lo que se conoce como exenciones de copago. Los casos más habituales son los siguientes:
1. Superar un determinado número de copagos
Algunas aseguradoras eliminan los copagos una vez que has llegado a un número determinado. Por ejemplo, una póliza que indique que después de pagar 25 copagos anuales, no debes pagar más durante esa anualidad (a partir del 26 te saldrá gratis).
2. Utilizar las clínicas propias de la aseguradora
Muchas aseguradoras de salud tienen clínicas propias. Ofrecen la ventaja de que si vas a una consulta o a hacerte una prueba médica en una de esas clínicas, la aseguradora no te cobrará el copago.
3. Servicios médicos excluidos de copago
Por ejemplo, algunas pólizas de seguro de salud indican que acudir al médico de familia o enfermera no conlleva copago.
¿Compensa un seguro de salud con copago?
La respuesta es que generalmente sí compensa, aunque dependerá de tus necesidades individuales y de tu situación financiera. Debes poner atención a lo siguiente:
1. Frecuencia de uso
Si no utilizas frecuentemente servicios médicos cubiertos por el copago, como visitas al médico o pruebas médicas, es posible que un seguro de salud con copago sea una opción rentable para ti. Contratar un seguro de salud con copago sale a cuenta si usas poco el seguro de salud.
2. Coste total
Aunque los copagos individuales pueden ser bajos, es importante considerar el coste total a largo plazo, incluida la prima mensual y los copagos acumulados, para determinar si el seguro de salud con copago es realmente una opción económica para ti.
En cualquier caso, si tienes dudas, en inXur estamos encantados de explicarte todas nuestras pólizas para que elijas qué seguro de salud te conviene. No dudes en preguntarnos con cualquier duda.
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