Otro concepto importante en el mundo del seguro es el de prima no consumida. Cuando contratamos una póliza, esta ofrece cobertura durante un tiempo determinado (por ejemplo, en el seguro de coche, durante un año), pudiendo ser renovada o cancelada al cumplirse ese año. En el caso de que la póliza se cancele antes de que se cumpla ese plazo, puede existir una parte de la prima correspondiente al tiempo en que no se ha dado cobertura. Eso es la prima no consumida. A continuación verás cómo se calcula y qué opciones tienes si cancelas la póliza.
Prima no consumida
Cuando se contrata un seguro, se paga una prima que cubre un determinado periodo de tiempo, ya sea un mes, un trimestre, un año, etc. Sin embargo, si el asegurado decide cancelar la póliza antes de que finalice ese periodo, surge un concepto clave que es la prima no consumida.
La prima no consumida es la parte de la prima que corresponde al periodo futuro de la póliza que aún no ha transcurrido y, por lo tanto, no ha sido «devengada» o utilizada por la aseguradora. Dicho de otro modo, cuando pagas una prima por adelantado, estás cubriendo un periodo de tiempo, y la prima no consumida es la parte del dinero que pagaste que cubriría el tiempo restante si decides cancelar la póliza antes de que expire.
Por ejemplo, si tienes un seguro anual, y decides cancelarlo tras seis meses, los seis meses que quedan se corresponden con la prima no consumida, ya que la aseguradora no ha proporcionado cobertura para ese periodo futuro.
¿Está obligada la aseguradora a devolver la prima no consumida?
Cuando una póliza es cancelada antes de su vencimiento, como la aseguradora no ha dado cobertura y prestado servicio durante un tiempo, sería lógico pensar que devolviese ese importe al asegurado. Hay muchas aseguradoras que lo hacen, emiten un reembolso de la prima no consumida, o que guardan esa prima para que el cliente pueda contratar otra póliza.
Ejemplo: si haces una póliza de seguro de hogar el 1 de enero con cobertura para un año y pagas 300€ pero cancelas la póliza el 30 de junio, como ha habido medio año en el que no has recibido cobertura, lo lógico sería que te devolviesen la mitad del importe: 150€. Algunas aseguradoras no emiten ese reembolso (no devuelven el dinero al cliente) sino que guardan la prima durante un tiempo para que el cliente pueda volver a contratar otra póliza del mismo ramo o incluso de otro y que pueda beneficiarse de esa prima no consumida y no perderla.
En resumen, la prima no consumida se refiere a ese importe de prima correspondiente a un determinado espacio de tiempo en el que la cobertura ya no es válida porque la póliza ha sido cancelada. En lugar de perder ese importe, muchas aseguradoras lo guardan para que puedas aprovecharlo al contratar otra póliza con ellos. Sin embargo, si eres tú quien cancela antes del vencimiento, que te devuelvan o te guarden esa prima depende de lo que digan las condiciones de tu póliza, así que revísalas antes de dar el paso. Si lo que quieres es no renovar, el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro exige comunicarlo por escrito a la aseguradora con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento.
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