Es posible que en algún momento hayas oído hablar del departamento actuarial o de pricing de una aseguradora. Es el departamento que se encarga de valorar los riesgos y calcular la prima de cada seguro, adaptada al perfil del asegurado. Para ello, utiliza como herramienta el análisis actuarial o estadístico, que explicaremos en este artículo.
Análisis actuarial
Dentro del proceso de tarificación que utiliza la aseguradora para dar precio a un cliente respecto a una póliza determinada, realiza un análisis actuarial. Se trata de un estudio analítico realizado por un actuario, que utiliza métodos científicos o financieros que les permite cuantificar y gestionar los riesgos.
Las matemáticas y la estadística son las principales herramientas utilizadas en los modelos actuariales.
1. Evaluar los factores de riesgo
El actuario evalúa los factores de riesgo, utilizando técnicas actuariales para analizar la información y predecir, según el perfil del asegurado y su historial siniestral previo, las posibilidades de que ocurran siniestros o reclamaciones.
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2. Determinar la probabilidad de siniestros
Para determinar la ocurrencia de siniestros futuros, se utilizan datos históricos a los que se les aplican modelos estadísticos que permiten la predicción.
3. Calcular la prima
Con los pasos anteriores, el modelo actuarial ha evaluado el riesgo y ahora debe estimar el coste de los posibles siniestros para definir si el riesgo es asegurable (si le ofrece al cliente la posibilidad de contratar una póliza) y determinar la prima de la misma.
El análisis actuarial constituye, por lo tanto, un eje fundamental de la actividad del seguro, que garantice el margen de solvencia y la idoneidad de la póliza y el asegurado.
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