En el sector de la construcción, seguro de TRC y seguro decenal son realmente importantes. La gestión del riesgo es clave para evitar pérdidas económicas y garantizar la calidad de la obra. Dos de los seguros más importantes en este ámbito son el Seguro Todo Riesgo de la Construcción (TRC) y el Seguro Decenal de Daños. Aunque ambos ofrecen protección en el sector, tienen finalidades, coberturas y períodos de aplicación diferentes, lo que genera la duda: ¿son complementarios?
En este artículo, analizaremos las diferencias entre estos seguros, cuándo conviene contratar ambos y qué tipo de siniestros cubre el TRC que no están protegidos por el seguro decenal.
¿Qué es el Seguro Todo Riesgo de la Construcción (TRC)?
El Seguro Todo Riesgo Construcción (TRC) es una póliza que protege la obra en fase de ejecución, cubriendo posibles daños materiales que puedan ocurrir durante la construcción.
- Cubre daños accidentales y fortuitos en la obra durante su ejecución.
- Incluye siniestros provocados por fenómenos climáticos, errores humanos y accidentes.
- Se contrata por el período que dura la construcción, desde el inicio de la obra hasta la entrega.
- Protege tanto al promotor como al constructor y a otros intervinientes en la obra.
El seguro de TRC cubre:
- Derrumbes parciales o colapsos durante la construcción.
- Incendios, explosiones o rayos que dañen la obra.
- Fenómenos meteorológicos extremos, como inundaciones o fuertes vientos.
- Actos de vandalismo o robos de materiales en obra.
- Errores humanos en la ejecución que generan daños en la estructura.
El TRC finaliza cuando la obra está terminada y entregada al promotor o propietario.
¿Qué es el Seguro Decenal de daños?
El Seguro decenal es una póliza obligatoria en España para edificaciones destinadas a vivienda, según la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE). Su finalidad es garantizar la estabilidad estructural del edificio durante 10 años tras su finalización.
- Cubre los daños estructurales del edificio que puedan comprometer su seguridad.
- Es obligatorio para promotores que construyan viviendas nuevas y vayan a venderlas.
- Su duración es de 10 años a partir de la fecha de entrega del edificio.
- Se activa cuando aparecen defectos estructurales tras la construcción.
El seguro decenal cubre:
- Fisuras o grietas estructurales que afecten a la solidez del edificio.
- Hundimientos parciales o totales de la estructura.
- Defectos en cimientos, vigas o muros de carga que comprometan la estabilidad.
- Vicios ocultos que puedan causar daños graves a la seguridad de los ocupantes.
El Seguro Decenal no cubre daños estéticos ni defectos no estructurales, como filtraciones o humedades no derivadas de fallos en la estructura.
Diferencias Claves entre el Seguro TRC y Seguro Decenal
Existen una serie de diferencias principales entre el seguro TRC y seguro decenal. Te las explicamos en este cuadro:
| Característica | Seguro TRC (Todo Riesgo Construcción) | Seguro Decenal |
|---|---|---|
| Finalidad | Cubre daños durante la construcción. | Cubre defectos estructurales tras la entrega de la obra. |
| Duración | Desde el inicio de la obra hasta su finalización. | 10 años después de la entrega del edificio. |
| Tipo de daños cubiertos | Accidentes, errores de ejecución, fenómenos meteorológicos, vandalismo, incendios. | Daños estructurales que comprometan la estabilidad del edificio. |
| Obligatoriedad | No es obligatorio, pero altamente recomendable. | Obligatorio para viviendas nuevas que se vayan a vender. |
| Beneficiario principal | Constructor, promotor e intervinientes en la obra. | Propietarios y compradores del inmueble. |
¿TRC y seguro decenal son complementarios?
La verdad es que TRC y seguro decenal son seguros complementarios y, en muchos casos, sí es recomendable contratar ambos seguros para garantizar una protección completa durante y después de la construcción:
- Si la obra es una vivienda nueva destinada a la venta → El Seguro Decenal es obligatorio, pero el TRC es recomendable para proteger la obra en ejecución.
- Si el promotor quiere evitar asumir costes imprevistos → El TRC protege contra incidentes que podrían retrasar la obra o generar sobrecostes.
- Si hay riesgo de fenómenos climáticos adversos → Inundaciones o tormentas pueden afectar la obra en construcción y no estarían cubiertas por el seguro decenal.
- Si el constructor quiere evitar reclamaciones posteriores → Si la obra se desarrolla sin problemas bajo el TRC, es menos probable que se generen defectos estructurales cubiertos por el seguro decenal.
Aunque TRC y seguro decenal tienen funciones distintas, son totalmente complementarios.
- El TRC protege la obra en fase de construcción contra accidentes, fenómenos naturales o errores de ejecución.
- El Seguro Decenal protege el edificio tras su entrega contra defectos estructurales que puedan comprometer su seguridad.
Para promotores y constructores, contar con ambos seguros es la mejor estrategia para reducir riesgos, evitar sobrecostes y garantizar la viabilidad del proyecto.
Si estás involucrado en un proyecto de construcción, evalúa tus necesidades y protege tu inversión con las coberturas adecuadas.
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