El seguro decenal protege durante diez años a los propietarios de un edificio frente a los daños materiales causados por defectos de su estructura. En España es obligatorio en los edificios cuyo destino principal sea la vivienda (Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación, art. 19.1.c y disposición adicional segunda). Lo contrata el promotor antes de escriturar la obra nueva; la única excepción es el autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio.
Aquí verás en qué consiste, quién debe contratarlo, qué cubre y qué opciones tienes para el seguro decenal de daños para nuevas construcciones.
¿Qué es el Seguro Decenal?
El seguro decenal de daños en la edificación es una póliza que cubre los daños estructurales de un edificio durante los 10 años posteriores a su construcción. Su principal objetivo es proteger a los propietarios ante problemas graves que comprometan la estabilidad y seguridad del inmueble.
Este seguro se exige por ley en España cuando se trata de viviendas nuevas, y su obligatoriedad está regulada por la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), que entró en vigor a los seis meses de su publicación en el BOE del 6 de noviembre de 1999 (disposición final cuarta). Cubre los vicios o defectos que afecten a la cimentación, soportes, vigas, forjados, muros de carga u otros elementos estructurales y que comprometan directamente la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio (art. 19.1.c).
¿Qué protege el seguro decenal?
- Fallos estructurales que afecten a la resistencia mecánica del edificio.
- Daños en los cimientos, vigas o pilares que puedan provocar el colapso del inmueble.
- Problemas graves en la cimentación o forjados que comprometan la seguridad.
Por ejemplo: un edificio recién construido presenta fisuras en su estructura debido a un fallo en los cimientos. Gracias al seguro decenal, los propietarios pueden reclamar la reparación sin asumir los costes.
Seguro decenal es obligatorio
Sí: el seguro decenal es obligatorio en todo edificio cuyo destino principal sea la vivienda. La LOE obliga al promotor a suscribir los seguros del artículo 19 (art. 9.2.d) y fija que la garantía decenal es exigible para esos edificios (disposición adicional segunda).
Solo hay un caso en el que no se exige: el del autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio. Las dos condiciones van juntas: debe ser una sola vivienda unifamiliar y destinarse a uso propio.
Importante: si ese autopromotor vende o transmite la vivienda inter vivos antes de que pasen diez años, tiene que contratar el seguro por el tiempo que quede hasta completarlos. La única salvedad es que el comprador le exonere expresamente y él acredite haber usado la vivienda (disposición adicional segunda de la LOE).
¿Cuándo debes contratar un seguro decenal?
Conviene contratarlo antes del inicio de la construcción. La ley exige acreditarlo al otorgar e inscribir la escritura de declaración de obra nueva, pero las aseguradoras suelen pedir que un Organismo de Control Técnico (OCT) supervise la obra desde el principio, y eso solo es posible si la póliza se solicita antes de empezar.
¿Quién es responsable de contratarlo?
- El promotor: es el tomador del seguro decenal (art. 19.2 de la LOE) y está obligado a suscribirlo (art. 9.2.d).
- El autopromotor de una vivienda unifamiliar para uso propio, solo si la vende o transmite antes de que pasen diez años.
Si eres promotor, no dejes este trámite para el final. Sin acreditar el seguro decenal, no se autoriza ni se inscribe en el Registro de la Propiedad la escritura de declaración de obra nueva (art. 20.1 de la LOE), lo que bloquea la venta de las viviendas.
¿Quién es el beneficiario del seguro decenal?
Los asegurados del seguro decenal son el propio promotor y los sucesivos adquirentes del edificio o de parte de él (art. 19.2 de la LOE). En la práctica, quien reclama es el propietario de la vivienda en cada momento.
Puede hacer una reclamación:
- El primer comprador de la vivienda.
- Cualquier propietario posterior dentro de los 10 años de cobertura.
- En comunidades de propietarios, el presidente o administrador puede reclamar si el problema afecta a zonas comunes.
Coberturas del seguro decenal
Este seguro cubre principalmente daños estructurales, aunque algunas pólizas incluyen coberturas adicionales.
1 Cobertura básica obligatoria
- Defectos graves que comprometan la resistencia estructural.
- Fallos en cimientos, forjados, vigas y pilares.
- Daños que afecten a la estabilidad del edificio.
2. Coberturas opcionales
- Impermeabilización de cubiertas y fachadas: Cubre filtraciones y problemas de estanqueidad en la vivienda.
- Daños en elementos no estructurales: Como grietas en tabiques o suelos.
- Defectos en instalaciones básicas: Como fallos en fontanería o electricidad.
- Revalorización automática: Ajusta el importe de la cobertura al valor de la construcción con el tiempo.
Por ejemplo, si en los primeros años aparecen filtraciones en la azotea por un fallo en la impermeabilización, solo estarán cubiertas si la póliza incluye esa cobertura opcional.
¿Debo contratar un seguro decenal?
Si estás construyendo una vivienda para vender, la respuesta es SÍ, es obligatorio.
- Es un requisito legal para escriturar e inscribir la obra nueva en el Registro de la Propiedad.
- Protege a los propietarios de defectos estructurales durante 10 años.
- Evita problemas legales en el futuro si decides vender una autopromoción.
Si estás en proceso de construcción, contratar el seguro decenal a tiempo te evita retrasos en la escritura de obra nueva y protege a los futuros propietarios desde el primer día. En inXur te ayudamos con el seguro decenal para tu promoción.
Fuentes
- Jefatura del Estado. Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación (arts. 9, 17, 19 y 20, disposición adicional segunda y disposición final cuarta). BOE núm. 266, de 6 de noviembre de 1999. Consultado en octubre de 2026.
Si lo necesitas, contáctanos
En inXur te explicaremos todo lo relativo a tu póliza y tu prima, para que tengas toda la información y puedas tomar siempre la mejor decisión que se adapte a tus necesidades y las de tu bolsillo.
Recuerda que, si lo prefieres, también puedes contactar con nosotros por teléfono llamándonos al 911982330, enviándonos un whatsapp al 660839546 o mandando un email a clientes@inxur.com.
Nuestro horario de atención es de lunes a viernes laborables de 9.30 a 18.30 horas. Si nos contactas fuera de este horario, gestionaremos tu solicitud a la mayor brevedad posible el siguiente día laborable.
