Una moto de 125 cc necesita, como mínimo, el seguro obligatorio de responsabilidad civil para circular, e incluso aunque esté parada, mientras siga dada de alta en la DGT. Puedes llevarla con el permiso A1, A2 o A, o con el permiso B si tiene más de tres años de antigüedad. A partir de ahí, eliges entre terceros, terceros ampliado o todo riesgo según el valor de la moto y el uso que le des.
Las 125 son la moto urbana por excelencia: ágiles, de consumo bajo y al alcance de muchos conductores con carnet de coche. Repasamos quién puede llevarlas, qué documentación te pedirán, qué coberturas tiene sentido contratar y qué hacer si tienes un siniestro.
Qué permiso necesitas para conducir una moto de 125
El artículo 4 del Reglamento General de Conductores (RD 818/2009) fija qué permisos habilitan para llevar una motocicleta ligera (hasta 125 cc, 11 kW de potencia y 0,1 kW/kg de relación potencia/peso):
- Permiso A1: se obtiene desde los 16 años y autoriza a conducir estas motos ligeras.
- Permiso B con más de tres años de antigüedad: autoriza a conducir motos ligeras, solo dentro de España. No hace falta curso ni examen adicional.
- Permisos A2 y A: incluyen todo lo que permite el A1.
La aseguradora te pedirá el tipo de permiso y su fecha de expedición, porque forman parte del perfil con el que calcula la prima. Declararlos bien es importante: un conductor sin el permiso adecuado suele ser una exclusión en las coberturas voluntarias, y en la responsabilidad civil obligatoria la aseguradora indemniza a la víctima y después puede repetir contra el conductor.
Documentación para asegurar la moto
- DNI o NIE del tomador y del conductor habitual.
- Permiso de conducción en vigor.
- Permiso de circulación y ficha técnica de la moto.
- Último recibo o certificado de siniestralidad si vienes de otra aseguradora.
Tipos de seguro para una moto de 125
Seguro a terceros
Es el mínimo legal. Cubre los daños personales y materiales que causes a otros con la moto, pero no cubre los daños de tu moto ni tus propias lesiones. La parte obligatoria tiene unos límites fijados por ley (los vemos más abajo); el resto de garantías que suelen acompañarla (defensa jurídica, reclamación de daños, asistencia en viaje) dependen de cada póliza.
Terceros ampliado
Añade al seguro a terceros coberturas sobre tu propia moto, sin llegar a los daños propios. Las más habituales son:
- Robo e incendio: la pérdida total o parcial de la moto por estas causas.
- Fenómenos atmosféricos: daños por granizo, viento o inundación, con las condiciones de cada póliza. Los riesgos extraordinarios (inundación extraordinaria, tempestad ciclónica atípica, terremoto) los cubre el Consorcio de Compensación de Seguros siempre que la póliza incluya alguna garantía de daños sobre la propia moto, como robo o incendio, aunque no sea a todo riesgo. Con solo la responsabilidad civil, esos daños no están cubiertos.
- Accidentes del conductor: indemnización por fallecimiento o invalidez y gastos de asistencia sanitaria.
Es la opción que más encaja con una 125 de segunda mano con algo de valor y que duerme en la calle.
Todo riesgo
Incluye además los daños propios de la moto aunque el accidente lo provoques tú, normalmente con franquicia. Tiene sentido en motos nuevas o de valor alto, donde una caída o un golpe sí supone un desembolso importante. Lo explicamos con detalle en el seguro de moto a todo riesgo.
| Cobertura | Terceros | Terceros ampliado | Todo riesgo |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria | ✓ | ✓ | ✓ |
| Defensa jurídica | Según póliza | ✓ | ✓ |
| Robo e incendio | ✗ | ✓ | ✓ |
| Accidentes del conductor | Opcional | Habitual | ✓ |
| Daños propios | ✗ | ✗ | ✓ |
De qué depende el precio del seguro de una moto de 125
La prima la calcula cada aseguradora con su propia tarifa, pero los factores que pesan son parecidos en todas:
- Edad y antigüedad del permiso: los conductores jóvenes o con poca experiencia en moto pagan más.
- Historial de siniestros: varios años sin partes abaratan la póliza; los siniestros con culpa la encarecen.
- Modelo y valor de la moto: las deportivas y los modelos más robados son más caros de asegurar que un scooter urbano.
- Código postal y lugar de aparcamiento: dormir en garaje o en la calle cambia el riesgo de robo.
- Uso y kilómetros: no es lo mismo ir al trabajo a diario que salir algún fin de semana. Declara el uso real: si no coincide con lo que contaste, la aseguradora puede reducir la indemnización (artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro).
- Coberturas y franquicia: cuanto más alta es la franquicia del todo riesgo, más baja la prima.
Para pagar menos sin quedarte corto: compara varias aseguradoras con el mismo perfil y las mismas coberturas, valora una franquicia que puedas asumir, pregunta por descuentos si tienes otros seguros en la misma compañía y por la rebaja de la cobertura de robo si usas antirrobo o garaje.
En Inxur puedes comparar el seguro para tu 125 en el comparador de seguros de moto, con precios desde 69 € al año, o ver con calma qué incluye cada modalidad en nuestra página del seguro de moto.
Coberturas adicionales que conviene valorar
Las dos que más protegen en una 125 son el seguro del conductor y la asistencia en viaje; casco y equipamiento y valor de nuevo compensan en casos concretos.
Asistencia en viaje
Remolque de la moto, reparación in situ y ayuda al conductor y al pasajero si la moto se queda parada. Revisa desde qué distancia del domicilio funciona y hasta dónde te llevan la moto: los límites cambian mucho entre pólizas.
Seguro del conductor
El seguro obligatorio no cubre las lesiones de quien conduce la moto. La garantía de accidentes del conductor paga una indemnización por fallecimiento o invalidez permanente y, según la póliza, los gastos de asistencia sanitaria. En moto es de las coberturas más importantes, porque no hay carrocería que proteja.
Casco y equipamiento
Algunas pólizas cubren el casco, el traje o el intercomunicador dañados en un accidente, con un límite por siniestro. Si llevas equipamiento caro, comprueba el límite y guarda las facturas.
Valor de nuevo
En motos nuevas, algunas aseguradoras indemnizan el valor de compra si hay pérdida total durante los primeros años, en lugar del valor venal. Solo compensa en motos de estreno o casi nuevas.
Errores frecuentes al contratar el seguro de una 125
- Elegir solo por precio: compara también los límites, las franquicias y las exclusiones. Dos pólizas «a terceros» pueden cubrir cosas muy distintas.
- Declarar mal los datos: la edad, el conductor habitual, el uso o los siniestros anteriores. El artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro permite a la aseguradora reducir la prestación, o no pagarla si hubo dolo o culpa grave.
- No leer las exclusiones: las más habituales son conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas, participar en competiciones, conducir sin el permiso adecuado y los daños intencionados.
- No comunicar los cambios: un cambio de domicilio, de uso o una modificación de la moto (escape, potencia) puede agravar el riesgo y hay que comunicarlo (artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro).
Qué hacer si tienes un siniestro con tu 125
- Protégete y señaliza: sal de la calzada si puedes y ponte el chaleco reflectante.
- Atiende a los heridos y llama al 112 si hay lesionados.
- Recoge los datos: matrículas, aseguradoras y teléfonos de los implicados, y testigos si los hay.
- Haz fotos de la posición de los vehículos, los daños y la señalización.
- Rellena la declaración amistosa si hay acuerdo; si no, espera a los agentes.
- Comunica el siniestro a tu aseguradora en un plazo máximo de siete días desde que lo conoces (artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro).
Si el otro conductor es el responsable y te ha causado daños, su aseguradora tiene tres meses desde tu reclamación para hacerte una oferta motivada de indemnización o una respuesta motivada si la rechaza (artículo 7 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor).
Lo que dice la ley sobre el seguro de moto
Es obligatorio aunque no la uses
Todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España debe tener el seguro de responsabilidad civil obligatorio (artículo 2 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor). No tenerlo supone la prohibición de circular, el depósito o precinto de la moto y una multa de 601 a 3.005 euros, que se gradúa según si circulaba, el tipo de vehículo, el tiempo sin seguro y la reiteración (artículo 3 de la misma ley). Si un conductor sin seguro causa un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza a las víctimas dentro de los límites del seguro obligatorio y después puede reclamarle lo pagado (artículo 11 de la misma ley).
Límites mínimos de la responsabilidad civil obligatoria
- Daños a las personas: 70 millones de euros por siniestro, cualquiera que sea el número de víctimas.
- Daños en los bienes: 15 millones de euros por siniestro.
Son los importes del artículo 4 de la misma ley. La responsabilidad civil voluntaria que añaden muchas pólizas amplía la protección por encima de esos mínimos.
Renovación y preaviso
Lo habitual es que la póliza se prorrogue cada año salvo que una de las partes se oponga. Si eres tú quien no quiere renovar, tienes que comunicarlo por escrito con al menos un mes de antelación al vencimiento; la aseguradora necesita dos meses (artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro). Si cambias de compañía, encadena las fechas para no quedarte ni un día sin seguro.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de moto 125
¿Puedo llevar una moto de 125 con el carnet de coche?
Sí, si tu permiso B tiene más de tres años de antigüedad. Solo vale para conducir dentro de España y para motos de hasta 125 cc y 11 kW.
¿Puede conducir mi moto otra persona?
Depende de la póliza. Algunas cubren a cualquier conductor autorizado y otras solo al conductor declarado o recargan si conduce alguien joven o novel. Consulta las condiciones antes de prestar la moto.
¿Tengo que declarar las modificaciones de la moto?
Sí, las que cambian el riesgo: escape, potencia, suspensiones o cualquier reforma que pase por ITV. No comunicarlas puede reducir o anular la indemnización.
¿Qué pasa si no pago el recibo?
Si es la primera prima, la aseguradora puede resolver el contrato o reclamar el pago y, salvo pacto en contrario, no responde de los siniestros que ocurran antes de pagarla. Si es un recibo posterior, la cobertura queda suspendida un mes después del vencimiento y el contrato se extingue si la aseguradora no reclama el pago en seis meses (artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro).
¿Necesito seguro si la moto está parada en el garaje?
Sí, mientras esté matriculada, aunque no arranque o no salga del garaje. Si no la vas a usar durante una temporada, puedes pedir a la DGT la baja temporal; mientras dure, no hay obligación de asegurarla (artículo 2 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor).
¿El seguro vale fuera de España?
El seguro obligatorio cubre la responsabilidad civil en los demás países del Espacio Económico Europeo y en los adheridos al Acuerdo multilateral entre oficinas nacionales de seguros, como Suiza (artículo 4 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor). Las coberturas voluntarias, como la asistencia en viaje, dependen de lo que diga tu póliza.
¿Qué diferencia hay entre valor venal y valor de nuevo?
El valor venal es lo que vale tu moto en el mercado según su antigüedad y estado; el valor de nuevo, lo que cuesta una igual recién comprada. Salvo que contrates valor de nuevo, en una pérdida total se indemniza el valor venal.
¿Qué datos necesito para pedir un precio?
Tu fecha de nacimiento, código postal, tipo y antigüedad del permiso, la marca, modelo y año de la moto, y dónde la aparcas.
¿Y si mi 125 es eléctrica?
Necesita el mismo seguro obligatorio. Lo que cambia son algunas coberturas, como la batería o el cargador: lo vemos en el seguro para moto eléctrica.
Inxur es una marca de Plug Brokers SL, correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114. Comparamos aseguradoras para que elijas la póliza de tu 125 con las coberturas que necesitas.
Fuentes
- BOE: Reglamento General de Conductores (RD 818/2009), art. 4.
- BOE: Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (RDL 8/2004), arts. 2, 3, 4, 7 y 11.
- Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (RD 300/2004), publicado en el BOE.
- BOE: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, arts. 10, 11, 15, 16 y 22.
