Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Una tienda de iluminación necesita un multirriesgo de comercio con rotura para un género frágil y caro (lámparas de cristal, apliques de diseño, pantallas), una responsabilidad civil de explotación y de productos por lo que vende y, si cuelga o conecta lámparas en casa del cliente, una RC de post-trabajos que cubra los daños que aparezcan después.
Este comercio tiene dos riesgos propios. Uno es la exposición: decenas de puntos de luz encendidos muchas horas, transformadores y tiras led que calientan, todo junto a pantallas de tela y papel. El otro es el montaje: subir a una escalera en una casa ajena, taladrar un techo o hacer una conexión eléctrica es ya un trabajo de instalación, con sus propios daños posibles.
Solo si declaras ese servicio. Una póliza de comercio pensada para la venta suele excluir los trabajos fuera del local. Si conectas a la red eléctrica de la vivienda, pide una RC que incluya los post-trabajos y comprueba si para esa conexión necesitas que la haga un instalador habilitado.
Separa lo que vendes de lo que instalas, porque son riesgos que la aseguradora valora por separado. Nuestro criterio de corredor:
En Inxur, la marca de Plug Brokers SL (correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114), separamos venta e instalación en la póliza y comparamos aseguradoras que acepten las dos. Encontrarás cómo funciona esta póliza en nuestra página de seguro de responsabilidad civil, y puedes pedirnos oferta en el formulario de contacto de esta página. Si también vendes material eléctrico y herramienta, compara con los seguros para ferreterías.
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Multirriesgo de comercio: incendio, agua y robo del local, de la exposición y del stock en almacén. Qué no suele cubrir: el desgaste de las piezas expuestas ni la decoloración de pantallas por el uso.
Rotura de mercancía: lámparas, cristales y pantallas rotas por accidente en el local o al manipularlas. Qué no suele cubrir: las roturas durante el transporte, salvo que contrates la extensión.
Daños eléctricos: luminarias, transformadores y equipos dañados por sobretensión o cortocircuito.
Responsabilidad civil de explotación y de productos: daños a clientes en la tienda y daños causados por las lámparas vendidas. Qué no suele cubrir: la sustitución del propio producto defectuoso.
RC de post-trabajos: daños que causas al colgar o conectar lámparas en domicilios, oficinas u hoteles, incluso después de terminar.
Pérdida de beneficios: el margen que dejas de ganar mientras reparas el local tras un incendio o una inundación.
Incendio en la zona de exposición: muchas luminarias encendidas a la vez y transformadores que calientan. Ejemplo: un transformador defectuoso prende una pantalla de tela y el fuego pasa a otras piezas colgadas; responde el multirriesgo.
Rotura de piezas frágiles: Ejemplo: al descolgar una lámpara de cristal del techo de exposición se suelta un brazo y la pieza cae al suelo; responde la garantía de rotura de mercancía, si está contratada.
Daños en casa del cliente al montar: Ejemplo: al taladrar el techo para colgar una lámpara se perfora un tubo y gotea agua sobre el piso de abajo; responde la RC de post-trabajos.
Producto defectuoso: Ejemplo: una tira led vendida por la tienda se recalienta y quema un mueble en casa del cliente; responde la RC de productos.
Caída al instalar: Ejemplo: el empleado que monta una lámpara cae de la escalera en una vivienda; responde el seguro de accidentes y, si reclama, la RC patronal.
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