Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Una tienda de complementos necesita un multirriesgo de comercio con robo y rotura de escaparates, porque vende artículos pequeños, caros y fáciles de llevarse, y una responsabilidad civil de explotación por los daños a clientes. Si tienes mucho bolso de firma, gafas o relojes, valora además la cobertura de hurto, que no suele venir de serie.
Lo propio de este comercio es la relación entre tamaño y valor: en un mostrador caben bolsos, carteras, gafas de sol y bisutería por un importe alto, expuesto en vitrinas y a la vista desde la calle. Los siniestros típicos son el robo con alunizaje o rotura de luna, el hurto en horas de afluencia y el daño por agua en un stock que no admite manchas.
Normalmente no. El multirriesgo cubre el robo con fuerza o violencia; el hurto, cuando alguien se lleva un artículo sin forzar nada, es una garantía aparte, con límites por siniestro y por año. Si tu género cabe en un bolsillo, pregunta por ella antes de firmar.
Fíjate primero en las medidas de seguridad que te exige la póliza, porque condicionan el pago de un robo. Nuestro criterio de corredor:
En Inxur, la marca de Plug Brokers SL (correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114), revisamos las condiciones de robo y hurto y comparamos varias aseguradoras. Antes de decidir, revisa nuestra página de seguro de responsabilidad civil; cuando quieras, pide oferta en el formulario de contacto de esta página. Si vendes joyas de valor, mira los seguros para joyerías, y si tienes cosmética, los seguros para perfumerías.
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Robo y expoliación: robo con fuerza en el local y atraco al personal, incluido el dinero en caja hasta el límite pactado. Qué no suele cubrir: los robos cuando la alarma exigida estaba desconectada.
Hurto: desaparición de mercancía sin fuerza, como garantía opcional y con límites. Qué no suele cubrir: las diferencias de inventario sin causa conocida.
Rotura de cristales y escaparates: lunas, vitrinas y expositores, incluida la reposición urgente para cerrar el local.
Multirriesgo de comercio: incendio, agua y daños eléctricos del local y las existencias. Qué no suele cubrir: el deterioro del género por luz solar o desgaste.
Responsabilidad civil de explotación: daños a clientes y terceros en la tienda, como una caída en el probador de espejos, con defensa jurídica.
Pérdida de beneficios: el margen que dejas de ganar si un robo con destrozos o un incendio te obliga a cerrar unos días.
Robo con rotura de escaparate: el más grave por concentración de valor. Ejemplo: de madrugada rompen la luna y vacían la vitrina de bolsos; responde la garantía de robo y la de cristales, si se cumplieron las medidas pactadas.
Hurto en horario comercial: Ejemplo: en una tarde de rebajas desaparecen varias gafas de sol de un expositor; solo responde la garantía de hurto, si está contratada y dentro de su límite.
Atraco al personal: Ejemplo: un hombre amenaza a la dependienta y se lleva la caja y dos relojes; responde la garantía de expoliación y, si hay lesiones, el seguro de accidentes.
Daños por agua en el stock: la piel y el tejido no se recuperan. Ejemplo: una fuga del local de arriba mancha una colección de bolsos; responde la garantía de daños por agua.
Lesiones a clientes: Ejemplo: una clienta se corta con el cristal de un expositor desportillado; responde la RC de explotación.
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