Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
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Una empresa que gestiona redes de saneamiento y depuradoras de aguas residuales necesita una responsabilidad civil medioambiental que cubra los vertidos accidentales al cauce, una RC general por inundaciones y olores que afecten a terceros, un multirriesgo industrial con avería de maquinaria y la pérdida de beneficios por la parada de la planta.
Una depuradora es una cadena de bombas, soplantes, decantadores y digestores que no puede parar. Si falla un bombeo en una tormenta, el agua residual sale por las arquetas a la calle o llega sin depurar al río; si se avería la soplante del reactor biológico, la calidad del vertido cae en horas. En las que digieren fangos se suma el biogás, con riesgo de explosión, y en las redes de colectores, los atascos que inundan sótanos.
La RC medioambiental cubre la reparación del daño al cauce si el vertido es accidental, y la avería de maquinaria repara el equipo. Lo que no cubren son las sanciones administrativas por el vertido, que ninguna póliza puede asumir.
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Responsabilidad civil medioambiental: reparación del daño a cauces, suelos y especies por vertidos accidentales. Qué no suele cubrir: las sanciones y los vertidos por incumplimiento conocido.
Responsabilidad civil general: daños a terceros por inundaciones, olores y la actividad de la planta. Qué no suele cubrir: las molestias continuadas que no son accidentales.
Multirriesgo industrial: incendio, explosión y fenómenos naturales en la planta.
Avería de maquinaria: roturas de bombas, soplantes y equipos de control. Qué no suele cubrir: el desgaste normal.
Pérdida de beneficios: ingresos perdidos y gastos para mantener el servicio tras un siniestro.
RC patronal y accidentes: reclamaciones y capitales para el personal.
Ciberriesgos: incidentes en el telecontrol de bombeos y planta, y recuperación de los sistemas de control. Qué no suele cubrir: equipos sin actualizaciones de seguridad.
Flota: camiones de desatasco y vehículos de intervención, con la carga que transportan.
Vertido sin depurar: averías o caudales punta. Ejemplo: tras una tormenta la planta no da abasto y vierte agua sin tratar al río; responde la RC medioambiental si es accidental.
Inundaciones por la red de saneamiento: atascos y bombeos parados. Ejemplo: un bombeo averiado hace que el agua residual salga por los sumideros de varios sótanos; responde la RC general.
Avería de equipos críticos: soplantes, bombas y centrífugas. Ejemplo: se quema el motor de la soplante del reactor biológico; responde la avería de maquinaria.
Explosión o incendio por biogás: digestores y gasómetros. Ejemplo: una fuga de biogás se inflama en la sala de calderas; responde el multirriesgo industrial.
Accidentes en espacios confinados: pozos, arquetas y depósitos. Ejemplo: un operario sufre una intoxicación por gases al bajar a un pozo de bombeo; responde el seguro de accidentes y la RC patronal.
Olores y molestias: quejas vecinales tras un fallo. Ejemplo: una avería en el tratamiento de fangos genera olores durante días y un hotel cercano reclama; responde la RC general si el daño es accidental.
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