Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Un pub o bar de copas necesita una responsabilidad civil de explotación con sumas acordes al aforo, porque de noche y con alcohol aumentan las lesiones de clientes, un multirriesgo de hostelería que cubra el equipo de sonido, la cristalería y las existencias de bebida, y la RC patronal si tienes camareros o personal de puerta.
El riesgo de un pub está en el horario y el ambiente: local lleno, poca luz, música alta, escaleras a los baños y clientes que han bebido. Los siniestros típicos son caídas, cortes con vasos rotos, altercados en la puerta, quejas de vecinos y robos de la recaudación al cierre. Si ofreces música en directo o catas de vino, eso también tiene que estar en la póliza.
La RC de explotación cubre las reclamaciones contra ti cuando se demuestra un fallo del local: falta de control del aforo, un vaso roto sin recoger o un vigilante mal formado. La agresión de un cliente a otro, sin responsabilidad del pub, la responde quien agrede.
Declara el horario, el aforo y si hay música en directo: son los datos que más cambian la prima y la cobertura. Así lo vemos:
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Responsabilidad civil de explotación: lesiones y daños a clientes y terceros en el local y la entrada, con defensa jurídica. Qué no suele cubrir: las multas administrativas por ruido o por exceso de aforo.
Multirriesgo de hostelería: local, mobiliario, cristalería y existencias de bebida frente a incendio, agua, robo y rotura de cristales. Qué no suele cubrir: el robo de dinero fuera de la caja fuerte.
Equipos de sonido e iluminación: daños eléctricos, robo y rotura accidental de los equipos de música. Qué no suele cubrir: los equipos que traen los grupos o los DJ invitados.
Avería de maquinaria: cámaras de barril, botelleros y máquinas de hielo, con el género perdido.
Pérdida de beneficios: margen y gastos fijos si tienes que cerrar tras un siniestro cubierto.
RC patronal: reclamaciones de tu personal por cortes, caídas o agresiones en el trabajo.
Fuentes: Ley 5/2014, de Seguridad Privada, art. 19 (texto consolidado en el BOE, consultado en noviembre de 2026).
Lesiones de clientes: escaleras, poca luz y suelo con bebida derramada. Ejemplo: un cliente se cae bajando a los baños y se fractura el tobillo; responde la RC de explotación.
Cortes con cristal: vasos y botellas rotos en la barra o la pista. Ejemplo: una clienta se corta la mano al apoyarse en un vaso roto sin recoger; responde la RC.
Robo de la recaudación: Ejemplo: entran al cierre y se llevan la caja del fin de semana; responde la cobertura de robo de dinero si estaba en caja fuerte.
Daños al equipo de sonido: Ejemplo: una subida de tensión quema la mesa de mezclas y los altavoces; responde la cobertura de daños eléctricos.
Reclamaciones de vecinos: ruidos o humedades que salen del local. Ejemplo: una fuga en la cámara de barriles cala al piso de al lado; responde la RC por daños a terceros.
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