Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Un promotor de viviendas necesita, como mínimo, el seguro decenal de daños materiales (o una caución) que exige la Ley de Ordenación de la Edificación (art. 19) para los daños estructurales durante diez años, un seguro todo riesgo construcción que cubra la obra mientras se ejecuta y una responsabilidad civil del promotor por los daños a terceros.
El riesgo del promotor dura más que la obra. Durante la construcción pesan los daños a la propia obra (una tormenta, un incendio, un derrumbe de excavación) y a los colindantes; tras la entrega, las reclamaciones de compradores por defectos y fisuras. Y entre medias, el dinero que adelantan los compradores, que debe estar garantizado: comprueba qué garantía debes constituir sobre esas cantidades antes de cobrarlas.
No. Cubre los daños materiales causados por vicios o defectos que afectan a la estructura del edificio. Las humedades, los acabados o las instalaciones quedan fuera, y para ellos responde tu RC o la de los agentes de la edificación.
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Seguro para constructoras y promotoras de inmuebles que protege durante 10 años a los compradores frente a posibles riesgos estructurales de la construcción
1. Hasta 10 años por daños estructurales
2. Hasta 3 años para defectos en los elementos constructivos (ventanas, muros, techos, suelos etc.), humedades persistentes, defectos de insonorización etc.
3. 12 meses para daños en acabados o terminación de obra (tarimas, puertas, pintura etc.).
Cubre todos los daños que se produzcan de manera accidental en la obra civil durante su ejecución .
Durante una obra de construcción o reacondicionamiento necesitarás un seguro que cubra:
1. Riesgos convencionales
2. Riesgos de fuerza mayor o de la naturaleza
3. Riesgos inherentes a la ejecución de obra
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El seguro que te protege contra ciberataques, hackeos o ataques a los sistemas informáticos y vulneraciones de la RGPD de tu empresa.
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Seguro decenal de daños: daños materiales por defectos estructurales durante diez años desde la recepción de la obra. Qué no suele cubrir: humedades, acabados, instalaciones ni daños estéticos.
Todo riesgo construcción: daños a la obra en curso por incendio, inundación, robo, derrumbe o error de ejecución. Qué no suele cubrir: el defecto de diseño en sí ni las penalizaciones por retraso.
Responsabilidad civil del promotor: daños a colindantes, transeúntes y visitantes durante la obra. Qué no suele cubrir: los daños a la propia obra.
Garantía de cantidades anticipadas: devolución a los compradores de lo que adelantan si la obra no se termina.
Multirriesgo de inmuebles: viviendas, locales y garajes terminados mientras siguen pendientes de venta.
Defensa jurídica: reclamaciones de compradores y repetición contra constructora y técnicos.
Fuentes: Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación, art. 19 (texto consolidado en el BOE, consultado en noviembre de 2026).
Daños estructurales tras la entrega: Ejemplo: aparecen grietas en muros de carga de la segunda planta por un asentamiento de la cimentación cuatro años después de entregar las viviendas; responde el seguro decenal.
Daños a la obra durante la construcción: Ejemplo: una tormenta inunda el sótano en excavación y derrumba parte del muro de contención; responde el todo riesgo construcción.
Daños a edificios colindantes: Ejemplo: la excavación provoca fisuras en la medianera de un edificio antiguo; responde la RC del promotor, junto a la de la constructora.
Accidente de un visitante en obra: Ejemplo: un futuro comprador que visita la obra sin acompañamiento cae en un hueco de forjado; responde la RC del promotor.
Reclamación por defectos no estructurales: Ejemplo: varios compradores reclaman por humedades en terrazas un año después de la entrega; no responde el decenal: responde la RC o la defensa jurídica frente a los demás agentes.
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