Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Una papelería o un quiosco necesita un multirriesgo de comercio con robo y daños por agua e incendio, que en un quiosco de calle debe incluir actos vandálicos y el impacto de vehículos, una responsabilidad civil de explotación y, si cobras lotería o recargas, una cobertura para el dinero en efectivo.
Son dos negocios con riesgos muy distintos. El quiosco está en la vía pública, expuesto a pintadas, cristales rotos, robos nocturnos y a un coche que se sube a la acera. La papelería concentra papel, cartón y material escolar que arden con facilidad, y la fotocopiadora o la impresora de gran formato suele ser el equipo más caro del local. Las dos manejan mucho efectivo en poco espacio.
Sí, si contratas el impacto de vehículos y los actos vandálicos sobre el continente. Si el quiosco es de titularidad municipal, comprueba qué asegura el ayuntamiento y qué te exige la licencia, y asegura tú el resto.
Distingue qué es tuyo (estructura, mobiliario, mercancía) y qué es del ayuntamiento o del arrendador. Nuestro criterio de corredor:
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Multirriesgo de comercio: local o quiosco, mobiliario y mercancía frente a incendio, agua, daños eléctricos y fenómenos atmosféricos. Qué no suele cubrir: la estructura municipal si no está declarada como tuya.
Actos vandálicos e impacto de vehículos: pintadas, roturas y golpes contra el quiosco o el escaparate. Qué no suele cubrir: las pintadas sin otros daños si no se pactan.
Robo y dinero en efectivo: mercancía, recaudación, lotería y caja fuerte. Qué no suele cubrir: el efectivo que supere el límite pactado.
Avería de maquinaria: fotocopiadoras, impresoras y plastificadoras propias. Qué no suele cubrir: los equipos en renting, que suele asegurar la empresa arrendadora.
RC de explotación: daños a clientes y viandantes, por ejemplo con un expositor en la acera.
Bienes de terceros en custodia: paquetes y encargos de clientes mientras están en tu tienda.
RC patronal: reclamaciones de tus empleados por accidentes de trabajo.
Vandalismo y robo en un quiosco: estructura expuesta en la calle. Ejemplo: de madrugada rompen el cierre del quiosco y se llevan revistas, coleccionables y la recaudación; responde el robo y los actos vandálicos.
Impacto de un vehículo: el quiosco está junto a la calzada. Ejemplo: un coche pierde el control y empotra el quiosco; responde el continente con impacto de vehículos, y la aseguradora reclamará al conductor.
Incendio en la papelería: papel, cartón y material escolar. Ejemplo: un fallo de la plastificadora provoca un fuego en la trastienda; responde el multirriesgo.
Avería de la fotocopiadora: el equipo que más factura. Ejemplo: se quema la placa de la impresora de gran formato en plena campaña; responde la avería de maquinaria.
Pérdida de paquetes de clientes: si eres punto de recogida. Ejemplo: tras un robo faltan varios paquetes pendientes de entrega; responde la cobertura de bienes de terceros.
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