Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Un museo necesita un seguro de obras de arte para su colección y para las piezas que recibe en préstamo, con cobertura de clavo a clavo en exposiciones temporales, una responsabilidad civil por los daños a visitantes y un multirriesgo para el edificio, las vitrinas y los sistemas de climatización y seguridad.
El riesgo de un museo cambia con cada exposición. Las piezas prestadas viajan, se embalan, se cuelgan y se descuelgan, y el prestador suele exigir un seguro concreto antes de firmar. A eso se suman visitantes que tocan lo que no deben, grupos escolares, eventos nocturnos y una climatización que, si falla, puede dañar pinturas y maderas en pocas horas.
Que la pieza está cubierta desde que se descuelga en su lugar de origen hasta que vuelve a colgarse allí, incluidos embalaje, transporte, almacenaje y exposición. Es lo que suelen pedir los prestadores. Comprueba que el valor pactado de cada pieza coincide con el que figura en el contrato de préstamo.
Separa la colección permanente de los préstamos y de la actividad con público. Nuestro criterio de corredor:
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Obras de arte: colección permanente y préstamos a valor pactado, de clavo a clavo, con transporte y exposición. Qué no suele cubrir: el deterioro gradual, la restauración por envejecimiento natural o las piezas mal embaladas.
Responsabilidad civil de explotación: daños a visitantes, grupos, asistentes a eventos y terceros, con defensa jurídica. Qué no suele cubrir: los daños en actividades organizadas por terceros con su propia póliza.
Multirriesgo del edificio: incendio, agua, daños eléctricos y robo del continente, las vitrinas, los sistemas de seguridad, el mobiliario expositivo y el contenido de la tienda.
Avería de maquinaria: climatización, control de humedad y sistemas de seguridad. Qué no suele cubrir: las averías por falta de mantenimiento.
RC patronal: reclamaciones del personal de sala, montaje y mantenimiento tras un accidente laboral.
RC de productos: daños por la comida y bebida servidas en la cafetería, en inauguraciones o en eventos privados celebrados en el museo.
Daño a una obra durante el montaje: manipulación, embalaje y colgado. Ejemplo: al colgar un óleo prestado se suelta el anclaje y el marco se rompe contra el suelo; responde el seguro de obras de arte de clavo a clavo.
Daño causado por un visitante: contacto, mochilas, caídas. Ejemplo: un visitante tropieza y golpea una escultura de yeso; responde el seguro de obras de arte y, si hay lesión, la RC.
Robo o vandalismo: piezas pequeñas y valiosas. Ejemplo: desaparece una pieza de orfebrería de una vitrina durante una visita concurrida; responde la póliza de obras de arte si se cumplían las medidas de seguridad declaradas.
Fallo de climatización: cambios bruscos de humedad o temperatura. Ejemplo: se avería el climatizador de una sala en pleno verano y se agrieta la pintura de varias tablas; responde la cobertura de daños por fallo de climatización si está incluida.
Accidente de un visitante: escaleras, rampas y salas oscuras. Ejemplo: un niño se cae por una escalera de la sala de audiovisuales; responde la responsabilidad civil.
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