Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Una gestora de fondos de inversión necesita una responsabilidad civil profesional que cubra los errores en la gestión y en la operativa de los fondos, un seguro D&O para consejeros y directivos, y una póliza de ciberriesgos por los datos de partícipes y los sistemas de órdenes. Muchas gestoras combinan RC profesional y D&O en una sola póliza de líneas financieras.
En una gestora, la mayoría de las reclamaciones no vienen de malas rentabilidades, que son riesgo de mercado, sino de errores operativos: una orden ejecutada por un importe equivocado, un límite de inversión del folleto que se incumple, un valor liquidativo mal calculado o una comunicación incorrecta a los partícipes. A eso se suman las investigaciones del supervisor y las reclamaciones de inversores contra los administradores.
No. La RC profesional cubre los perjuicios causados por un error, una omisión o un incumplimiento de la política de inversión, no la pérdida de valor por la evolución del mercado. Si invertiste según el folleto y el mercado cayó, no hay siniestro.
Parte del patrimonio gestionado, del tipo de vehículos y de si tienes inversores institucionales. Nuestro criterio:
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Responsabilidad civil profesional: perjuicios a fondos, partícipes y clientes por errores u omisiones en la gestión y la operativa, con defensa jurídica. Qué no suele cubrir: la pérdida de valor por la evolución del mercado.
D&O: reclamaciones contra consejeros y directivos de la gestora y, si se amplía, de los fondos y participadas. Qué no suele cubrir: el lucro obtenido de forma indebida por el directivo.
Ciberriesgos: incidentes en los sistemas de órdenes y datos de partícipes, con notificación y recuperación. Qué no suele cubrir: los fallos de sistemas sin incidente de seguridad.
Fraude e infidelidad: pérdidas por fraude interno o por instrucciones falsas de terceros, como un reembolso ordenado con un correo suplantado.
Multirriesgo de oficina: oficina, servidores y equipos frente a incendio, agua, robo y daños eléctricos.
Defensa en investigaciones: gastos de abogados ante expedientes del supervisor, dentro del D&O, incluso antes de que haya una reclamación formal.
Error operativo en órdenes: el riesgo más frecuente, porque se repite cada día. Ejemplo: se ejecuta una venta por diez veces el importe previsto y el fondo pierde dinero al deshacerla; responde la RC profesional.
Incumplimiento del folleto: superar límites de concentración o invertir en activos no permitidos. Ejemplo: el fondo supera el peso máximo en un emisor y luego cae; los partícipes reclaman; responde la RC profesional.
Cálculo erróneo del valor liquidativo: precios mal cargados o activos mal valorados. Ejemplo: un error de valoración hace que los partícipes que reembolsan cobren de menos; responde la RC profesional.
Reclamaciones contra los administradores: también de socios o del supervisor. Ejemplo: un inversor institucional demanda al consejo de la gestora por falta de supervisión; responde el D&O.
Fraude por suplantación: Ejemplo: un correo falso de un partícipe ordena un reembolso a una cuenta ajena; responde la cobertura de fraude informático si está incluida.
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