La subrogación es un concepto fundamental en el mundo del seguro. Se trata de la transferencia de derechos y reclamaciones de un asegurado o beneficiario a la compañía de seguros después de que esta última haya indemnizado una pérdida. En este artículo, exploraremos en detalle qué significa la subrogación en el contexto del seguro y cómo se aplica.
¿Qué es la subrogación en el seguro?
La subrogación es un principio legal que permite a la compañía de seguros asumir los derechos y reclamaciones del asegurado o beneficiario después de pagar una indemnización por una pérdida o daño cubierto por la póliza de seguro. En otras palabras, la aseguradora «subroga» en lugar del asegurado para perseguir a terceros responsables de la pérdida y recuperar los costos incurridos en la indemnización.
Es el caso típico en el que tienes un seguro de coche con cobertura a Todo Riesgo. Si sufres un accidente que es culpa del contrario, como tu póliza tiene la cobertura de daños propios incluida, tu aseguradora te indemnizará o te reparará el coche antes de que la aseguradora contraria se haga cargo. Una vez hecho esto, tu aseguradora se subroga en tus derechos para que la aseguradora contraria le pague todo lo que ha tenido que pagar ella previamente para reparar tu coche o indemnizarte.
Cómo funciona la subrogación
La subrogación generalmente sigue estos pasos:
1.Pérdida o daño cubierto
Ocurre un evento que está cubierto por la póliza de seguro, y la aseguradora paga una indemnización al asegurado o beneficiario de la póliza. En el caso anterior, tu aseguradora repara tu coche tras un siniestro en el que el culpable era el contrario porque tienes cobertura de daños propios en tu póliza.
2. Derechos transferidos
Después de pagar la indemnización, la aseguradora adquiere los derechos y reclamaciones del asegurado o beneficiario en relación con la pérdida. La aseguradora reclamará a la aseguradora contraria todo lo que haya pagado.
3. Recuperación de costes
La aseguradora reclamará a la compañía contraria o incluso podrá ir judicialmente contra el tercero responsable.
En resumen, la subrogación en el seguro es un mecanismo legal que permite a la compañía de seguros asumir los derechos y reclamaciones del asegurado o beneficiario después de pagar una indemnización por una pérdida. Este proceso beneficia a todas las partes involucradas y es una parte fundamental del sistema de seguros que permite mantener la equidad y la responsabilidad en situaciones de pérdida o daño.
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