Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Una tienda de muebles necesita una responsabilidad civil de explotación y de post-trabajos, porque entrega y monta en casa del cliente, un seguro de transporte de mercancías para el reparto y un multirriesgo de comercio con capital suficiente para la exposición y el almacén. Con plantilla de montadores, suma la RC patronal y los accidentes.
En este comercio el riesgo sale por la puerta con el camión. Subir un sofá por una escalera estrecha, colgar un mueble alto en una pared con tuberías o anclar un armario a un tabique de pladur son las situaciones donde aparecen los daños caros: paredes, suelos, puertas y, a veces, lesiones. En la tienda, un mueble de exposición mal anclado puede volcar sobre un niño.
Tu RC, siempre que cubra los trabajos fuera del local. Si al taladrar perforas una tubería, el agua del vecino de abajo también entra. Si el armario se descuelga semanas después porque el anclaje no era el adecuado, responde la RC de post-trabajos.
Mira primero quién transporta y quién monta: tú, tu plantilla o una empresa subcontratada. Nuestro criterio de corredor:
En Inxur, la marca de Plug Brokers SL (correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114), revisamos tu cadena de reparto y montaje y comparamos pólizas que la cubran de principio a fin. Tienes el detalle de la cobertura en nuestra página de seguro de transporte de mercancías y, si quieres una propuesta, pídela en el formulario de contacto de esta página. Si también vendes artículos de hogar y menaje, compara con los seguros para bazares y tiendas multiprecio.
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Responsabilidad civil de explotación: daños a clientes y terceros en la tienda y en el almacén, con defensa jurídica.
RC de post-trabajos: daños causados al montar y los que aparecen después en casa del cliente. Qué no suele cubrir: rehacer el montaje ni sustituir el mueble dañado por tu propio trabajo.
Transporte de mercancías: daños y robo de los muebles desde el almacén hasta la vivienda. Qué no suele cubrir: los daños por embalaje insuficiente.
RC patronal y accidentes: reclamaciones y lesiones del personal de reparto y montaje.
Multirriesgo de comercio: incendio, agua y robo de la exposición, el almacén y las existencias. Qué no suele cubrir: el deterioro de la tapicería por luz solar o humedad ambiental.
Pérdida de beneficios: el margen perdido si un incendio en el almacén te impide servir los pedidos ya vendidos.
Fuentes: Real Decreto Legislativo 8/2004, ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, art. 2 (texto consolidado en el BOE, consultado en noviembre de 2026).
Daños en casa del cliente al montar: Ejemplo: al anclar un mueble de salón se perfora una tubería y se inunda el piso de abajo; responde la RC de post-trabajos.
Mueble que se descuelga después: Ejemplo: un altillo montado por la tienda cae semanas después sobre una cama; responde la RC de post-trabajos.
Daños en el transporte: Ejemplo: un sofá se rasga al cargarlo en la furgoneta o una encimera se parte en una curva; responde el seguro de transporte de mercancías.
Lesión del montador: Ejemplo: un empleado se lesiona la espalda subiendo un armario por la escalera; responde el seguro de accidentes y, si reclama, la RC patronal.
Vuelco en la exposición: Ejemplo: una estantería de exposición sin anclar cae sobre un niño que trepa por ella; responde la RC de explotación.
Incendio en el almacén: madera, espuma y cartón arden rápido. Ejemplo: un cortocircuito prende el almacén de colchones; responde el multirriesgo.
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