Seguros a empresas: qué coberturas necesita tu negocio
Descubre qué seguros necesita tu empresa en España, cómo elegir las coberturas adecuadas y evitar riesgos. Guía actualizada 2026.
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Un almacén necesita un multirriesgo de la nave que cubra incendio, agua y robo del edificio y las estanterías, una RC de depositario que responda por la mercancía de tus clientes que guardas y una RC patronal por los accidentes con carretillas y en altura. La mercancía ajena es el punto que más se olvida.
En un almacén de depósito tú no eres dueño de casi nada de lo que hay dentro: custodias stock de otras empresas. Si una estantería cede, un rociador se dispara o una carretilla perfora palés, el cliente te reclama a ti. Además, un incendio en una nave con mucha carga combustible se extiende rápido y puede dejarte meses sin poder operar.
Las dos partes, cada una lo suyo. El dueño debería asegurar su mercancía como propia; tú respondes de los daños que cause tu negligencia con la RC de depositario. Deja por escrito en el contrato quién asegura qué y por qué valor, y pide al cliente su póliza.
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Multirriesgo de la nave: incendio, rayo, explosión, agua, robo y daños eléctricos en continente, estanterías y contenido propio. Qué no suele cubrir: la mercancía de terceros si no se declara.
RC de depositario: daños a la mercancía ajena que custodias por tu culpa, con defensa jurídica. Qué no suele cubrir: las mermas normales, el deterioro natural o la falta de embalaje del cliente.
Avería de maquinaria: carretillas, transelevadores y cámaras de frío. Qué no suele cubrir: el desgaste de baterías y ruedas.
Pérdida de beneficios: ingresos perdidos y gastos fijos, como salarios y alquiler, mientras la nave no puede operar tras un daño cubierto.
RC patronal y accidentes de convenio: reclamaciones y capitales por accidentes de la plantilla, según exija tu convenio colectivo.
RC de explotación: daños a transportistas y visitas dentro de tus instalaciones, como un conductor golpeado en el muelle de carga.
Incendio en la nave: carga combustible alta y propagación rápida. Ejemplo: un cortocircuito en un cargador de baterías de carretillas prende el cartón almacenado; responden el multirriesgo y la pérdida de beneficios.
Daños a mercancía de clientes: golpes, caídas y mojaduras. Ejemplo: una carretilla perfora varios palés de electrodomésticos de un cliente; responde la RC de depositario.
Colapso de estanterías: sobrecarga o impacto en un pie de estantería. Ejemplo: una estantería cae en cadena tras un golpe y daña mercancía y suelo; responden el multirriesgo y la RC de depositario.
Robo: robos nocturnos o hurtos internos. Ejemplo: entran forzando la puerta del muelle y se llevan varias cajas de móviles; responde el multirriesgo con robo, si había medidas de seguridad exigidas.
Accidente de un operario: atropello por carretilla o caída en altura. Ejemplo: un mozo se cae al subir a una estantería sin plataforma; responden el seguro de accidentes y la RC patronal.
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