El seguro decenal de la construcción es una póliza obligatoria en España para todas las edificaciones de uso residencial, cuyo objetivo es proteger a los propietarios frente a defectos estructurales graves que puedan comprometer la estabilidad y seguridad del inmueble.
Esta póliza, regulada por la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE), garantiza que cualquier fallo en la estructura del edificio será reparado o indemnizado durante los 10 años siguientes a su finalización.
Coberturas Principales del Seguro Decenal
El seguro decenal cubre principalmente los daños estructurales que puedan afectar la solidez del edificio y comprometer su seguridad. Dentro de la póliza, encontramos las siguientes coberturas esenciales:
1. Daños Estructurales (Cobertura obligatoria)
Esta es la cobertura principal del seguro decenal y protege ante defectos de construcción que afecten a la estructura del edificio, comprometiendo su resistencia y estabilidad.
Elementos cubiertos:
- Cimentación y estructura (forjados, vigas, pilares y muros de carga).
- Desplomes o hundimientos causados por fallos estructurales.
- Fisuras y grietas graves en elementos portantes.
- Colapsos parciales o totales de la edificación.
2. Impermeabilización de Cubiertas y Fachadas (Opcional)
Algunas pólizas amplían la cobertura para incluir daños derivados de filtraciones de agua por defectos en la impermeabilización de:
- Cubiertas y tejados.
- Fachadas y terrazas.
3. Daños en Instalaciones y Elementos Constructivos (Opcional)
Algunas aseguradoras permiten incluir la cobertura de daños en instalaciones esenciales, como:
- Sistemas eléctricos y de fontanería.
- Red de saneamiento y alcantarillado.
- Sistemas de climatización.
4. Gastos de Demolición y Desescombro
Si los defectos estructurales son tan graves que obligan a demoler parte del edificio, el seguro decenal puede cubrir los costes asociados a:
- Derribo de la parte afectada.
- Retirada de escombros y residuos de construcción.
5. Gastos de Peritaje y Evaluación Técnica
Cuando se detecta un problema en la estructura, es necesario realizar informes técnicos y peritajes para determinar la causa del daño y evaluar la mejor solución.
- Honorarios de peritos y arquitectos.
- Estudios geotécnicos para analizar el terreno.
- Pruebas de resistencia en la cimentación y materiales.
6. Indemnización en caso de pérdida total del edificio
Si los daños estructurales son tan graves que hacen inhabitable el edificio, la aseguradora puede indemnizar a los propietarios con una cantidad equivalente al valor del inmueble.
- Pago de indemnización según el valor de reconstrucción.
- Compensación económica para los afectados.
Exclusiones del Seguro Decenal de la Construcción
Aunque el seguro decenal es una garantía sólida, existen ciertas exclusiones que pueden variar según la aseguradora. Algunas de las más habituales son:
- Defectos estéticos (pequeñas grietas superficiales, desconchados en paredes, etc.).
- Daños por falta de mantenimiento por parte del propietario.
- Problemas en acabados o elementos no estructurales (falsos techos, tabiques divisorios, etc.).
- Defectos derivados de reformas posteriores realizadas en la vivienda sin cumplir la normativa.
- Fenómenos naturales extremos (terremotos, inundaciones, etc.), que suelen estar cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros.
Antes de contratar el seguro decenal, es recomendable revisar las exclusiones específicas y valorar la posibilidad de incluir coberturas adicionales.
¿Qué diferencia hay entre el seguro decenal y otros seguros de construcción?
| Tipo de seguro | Cobertura principal | Plazo de cobertura | Ejemplo de siniestro cubierto |
|---|---|---|---|
| Seguro decenal | Defectos estructurales graves | 10 años | Hundimiento por fallo en la cimentación |
| Seguro de hogar | Daños por incendio, agua, robo, etc. | Mientras la póliza esté vigente | Rotura de una tubería o daños por tormenta |
| Seguro de Responsabilidad Civil del constructor | Daños a terceros durante la obra | Durante la construcción | Un andamio cae sobre un coche |
| Seguro de Responsabilidad Civil del promotor | Reclamaciones de compradores | 10 años | Un propietario demanda al promotor por defectos estructurales |
El seguro decenal de la construcción es una garantía fundamental para proteger a los propietarios frente a fallos estructurales graves que puedan comprometer la seguridad del edificio durante un período de diez años.
Con coberturas que van desde la cimentación hasta la impermeabilización, esta póliza asegura que cualquier defecto estructural será reparado o indemnizado, evitando costes elevados para los propietarios.
Si estás comprando una vivienda nueva, asegúrate de que el promotor haya contratado este seguro y revisa qué coberturas adicionales puede ofrecer para una protección más completa.